Cập nhật 20+ thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ mới nhất hiện nay

Phí bảo hiểm cơ bản

Phí bảo hiểm cơ bản là thuật ngữ bảo hiểm cho biết khoản phí mà bên mua bảo hiểm đóng cho sản phẩm chính, không bao gồm các sản phẩm bổ trợ. Khoản phí này được tính toán dựa trên các yếu tố như tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. Đây là khoản phí cốt lõi để duy trì hiệu lực của các quyền lợi chính trong hợp đồng.

Phí bảo hiểm định kỳ

Phí bảo hiểm định kỳ là tổng số tiền mà bên mua bảo hiểm cần đóng cho công ty bảo hiểm theo một tần suất nhất định (tháng, quý, nửa năm, hoặc năm). Khoản phí này bao gồm cả phí bảo hiểm cơ bản cho sản phẩm chính và phí cho các sản phẩm bổ trợ (nếu có). Việc đóng phí đều đặn đảm bảo hợp đồng luôn được duy trì hiệu lực và mọi quyền lợi được bảo vệ.

Phí quản lý hợp đồng

Phí quản lý hợp đồng là khoản phí được công ty bảo hiểm khấu trừ hàng tháng từ giá trị tài khoản hợp đồng. Khoản phí này dùng để chi trả cho các hoạt động duy trì, quản lý và cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm của bạn.

Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm là khoảng thời gian hợp đồng có hiệu lực, trong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo thỏa thuận. Thời hạn này có thể kéo dài trong một số năm nhất định, đến một độ tuổi cụ thể hoặc trọn đời, tùy thuộc vào sản phẩm bạn lựa chọn. Sau khi kết thúc thời hạn bảo hiểm, công ty sẽ không còn trách nhiệm chi trả cho các sự kiện xảy ra sau đó.

Quyền lợi bảo hiểm

Quyền lợi bảo hiểm là những lợi ích tài chính mà bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng sẽ nhận được từ công ty bảo hiểm. Các quyền lợi này rất đa dạng, bao gồm quyền lợi tử vong, quyền lợi thương tật, quyền lợi bệnh hiểm nghèo, quyền lợi đáo hạn và các khoản thưởng.

Trong số các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần tìm hiểu kỹ càng thông tin về từng quyền lợi (nhất là nội dung điều kiện áp dụng) để bảo vệ quyền lợi cá nhân khi tham gia bảo hiểm và tránh các sai phạm, ảnh hưởng đến việc nhận trợ cấp từ bảo hiểm về sau. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào thì bên mua bảo hiểm đừng ngần ngại liên hệ nhân viên tư vấn giải đáp ngay!

>> Tìm hiểu thêm: Khám phá 7 quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm (STBH) hay còn gọi Sum Insured, là khoản tiền được ghi rõ trong hợp đồng, làm cơ sở để xác định mức chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm. Tùy thuộc vào nhu cầu tài chính và khả năng đóng phí, bạn có thể lựa chọn một số tiền bảo hiểm phù hợp để bảo vệ bản thân và gia đình. Mức phí bảo hiểm bạn đóng sẽ tỷ lệ thuận với số tiền bảo hiểm mà bạn lựa chọn.

Bancassurance

Bancassurance là một thuật ngữ bảo hiểm chỉ mô hình hợp tác kinh doanh giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Theo đó, ngân hàng sẽ đóng vai trò là đại lý phân phối các sản phẩm bảo hiểm đến tệp khách hàng sẵn có của mình. Mô hình này giúp khách hàng tiếp cận các giải pháp bảo hiểm một cách tiện lợi ngay tại các điểm giao dịch ngân hàng.

• >> Xem thêm: VIB là mô hình bancassurance tăng trưởng mạnh mẽ
• Lãi suất của bảo hiểm nhân thọ
• Lãi suất của bảo hiểm nhân thọ là tỷ suất lợi nhuận mà công ty bảo hiểm chi trả cho khách hàng dựa trên kết quả hoạt động của quỹ đầu tư. Đối với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, giá trị tài khoản hợp đồng của bạn sẽ biến động theo lãi suất này. Công ty bảo hiểm thường công bố mức lãi suất cam kết tối thiểu để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.
• Hiện nay, có 2 loại lãi suất phổ biến mà các công ty bảo hiểm nhân thọ áp dụng là:

• Lãi suất không đảm bảo: Khi tham gia những hợp đồng bảo hiểm lãi suất không đảm bảo, người tham gia bảo hiểm không chỉ nhận quyền lợi đề cập trên hợp đồng, mà còn có thể có thêm quyền lợi từ kết quả kinh doanh của công ty cung cấp bảo hiểm (hay lãi chia cuối hợp đồng, bảo tức).

• Lãi suất đầu tư: Khi tham gia hợp đồng bảo hiểm lãi suất đầu tư, ngoài quyền lợi cơ bản trên hợp đồng, bên mua bảo hiểm được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết đầu tư.

• >> Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có cách tính lãi suất bảo hiểm khác nhau. Bạn đừng bỏ qua nội dung lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ nhé!
• Ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm
• Theo quy định về thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ, ngày đáo hạn hợp đồng là ngày cuối cùng của thời hạn hợp đồng bảo hiểm được ghi trong hợp đồng. Tại thời điểm này, nếu hợp đồng vẫn còn hiệu lực và chưa có sự kiện bảo hiểm nào xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn cho bên mua. Đây là khoản tiền tích lũy có giá trị, giúp bạn thực hiện các kế hoạch tài chính trong tương lai.
• >> Bạn không thể bỏ qua những yếu tố ảnh hưởng quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ lợi ích của bản khi tham gia bảo hiểm. Xem ngay nhé!

• Thời gian cân nhắc hợp đồng bảo hiểm
• Thời gian cân nhắc, thường là 21 ngày kể từ khi nhận hợp đồng, là khoảng thời gian để bên mua bảo hiểm xem xét lại toàn bộ các điều khoản và quyền lợi. Trong giai đoạn này, bạn có quyền yêu cầu thay đổi, điều chỉnh hoặc thậm chí hủy hợp đồng và nhận lại phí đã đóng (sau khi trừ chi phí khám sức khỏe, nếu có).
• >> Nên làm gì trong 21 ngày cân nhắc hợp đồng bảo hiểm để tối ưu quyền lợi? Đừng bỏ qua các lời khuyên hữu ích từ Prudential tại đây!
• Ngày kỷ niệm hợp đồng
• Ngày kỷ niệm hợp đồng là ngày lặp lại hàng năm tương ứng với ngày hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Ngày này đóng vai trò quan trọng trong việc xác định tuổi bảo hiểm cho mỗi năm hợp đồng mới. Nó cũng là cột mốc để tính toán các khoản thưởng duy trì hợp đồng và các quyền lợi khác theo quy định (ví dụ như thưởng tiền, tặng quà tri ân, tăng mức tiền bảo hiểm, miễn phí phí đáo hạn hợp đồng bảo hiểm…).
• >> Có thể bạn chưa biết: 9 mốc thời gian đặc biệt cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Công ty/Doanh nghiệp bảo hiểm
• Công ty hay doanh nghiệp bảo hiểm là tổ chức được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật để kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm. Doanh nghiệp này chịu trách nhiệm thiết kế sản phẩm, thẩm định rủi ro, quản lý quỹ và chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng. Việc lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn tài chính.

Ngày hiệu lực hợp đồng

Ngày hiệu lực hợp đồng là thời điểm hợp đồng bảo hiểm chính thức có giá trị pháp lý và các quyền lợi bảo hiểm bắt đầu được áp dụng. Thời điểm này được xác định khi công ty bảo hiểm chấp thuận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và bên mua đã hoàn tất việc đóng khoản phí đầu tiên.

Ngày đến hạn đóng phí

Khi tìm hiểu các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ, người tham gia lưu ý ngày đến hạn đóng phí là ngày mà bên mua bảo hiểm cần hoàn tất việc thanh toán phí bảo hiểm định kỳ cho công ty. Việc tuân thủ ngày đến hạn giúp đảm bảo hợp đồng luôn duy trì hiệu lực liên tục. Hầu hết các công ty đều gửi thông báo nhắc nhở trước khi đến hạn để khách hàng chủ động thu xếp tài chính.

Giá trị hoàn lại

Giá trị hoàn lại (hay giá trị giải ước) là số tiền mặt mà bên mua bảo hiểm sẽ nhận được khi quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Giá trị này thường chỉ có sau khi hợp đồng đã có hiệu lực một vài năm (thường là 2 năm) và được tính dựa trên phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi các chi phí liên quan. Đây là một trong 13 thuật ngữ bảo hiểm quan trọng cần nắm vững.

Quy tắc và điều khoản

Quy tắc và điều khoản là toàn bộ các quy định chi tiết về quyền lợi, nghĩa vụ, điều kiện và các điều khoản loại trừ được đính kèm với hợp đồng bảo hiểm. Văn bản này là cơ sở pháp lý để giải quyết mọi vấn đề phát sinh liên quan đến hợp đồng. Việc đọc kỹ các quy tắc và điều khoản là vô cùng cần thiết để hiểu rõ phạm vi bảo vệ của bạn.

>> Xem thêm: Hiểu rõ các nguyên tắc bảo hiểm nhân thọ để nhận quyền lợi tối ưu

Tai nạn

Trong các thuật ngữ bảo hiểm, tai nạn được định nghĩa là một sự kiện bất ngờ, không lường trước, xảy ra do tác động của một lực từ bên ngoài lên cơ thể người được bảo hiểm. Sự kiện này là nguyên nhân trực tiếp và duy nhất gây ra thương tật hoặc tử vong cho họ. Định nghĩa này giúp phân biệt tai nạn với các nguyên nhân khác như bệnh tật để áp dụng quyền lợi chính xác.

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV) là thuật ngữ bảo hiểm mô tả tình trạng người được bảo hiểm bị mất hoàn toàn và không thể phục hồi chức năng của một số bộ phận cơ thể (như hai tay, hai chân, hai mắt) hoặc đạt tỷ lệ thương tật từ 81% trở lên. Đây là một trong những rủi ro lớn và quyền lợi chi trả cho TTTBVV thường rất cao, có thể bằng 100% số tiền bảo hiểm.

Thời gian gia hạn nộp phí bảo hiểm

Thời gian gia hạn nộp phí là khoảng thời gian (thường là 60 ngày) kể từ ngày đến hạn đóng phí mà công ty bảo hiểm cho phép bên mua đóng phí mà không tính lãi. Trong thời gian này, hợp đồng vẫn tạm thời duy trì hiệu lực. Tuy nhiên, nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty sẽ khấu trừ khoản phí còn nợ trước khi chi trả quyền lợi.

Bệnh có sẵn

Theo quy định về các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ, bệnh có sẵn được hiểu là tình trạng bệnh tật hoặc thương tật đã tồn tại từ trước khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai trung thực mọi tình trạng sức khỏe, bao gồm cả bệnh có sẵn, trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Lưu ý, việc kê khai sai sự thật có thể dẫn đến việc công ty bảo hiểm từ chối chi trả quyền lợi sau này.

Ý nghĩa của những từ viết tắt trong thuật ngữ bảo hiểm

Bên cạnh các định nghĩa đầy đủ, ngành bảo hiểm cũng sử dụng nhiều từ viết tắt để giao tiếp nhanh chóng và thuận tiện hơn. Hiểu rõ ý nghĩa của những từ này sẽ giúp bạn dễ dàng trao đổi với tư vấn viên và đọc các tài liệu liên quan.

Trên đây là những giải đáp về các thuật ngữ bảo hiểm và ý nghĩa của từ viết tắt cho bạn tham khảo. Ngày nay, tham gia bảo hiểm nhân thọ đã trở thành xu hướng trong đời sống của người Việt. Vì thế, nắm rõ những khái niệm bảo hiểm là cách tốt nhất để đảm bảo quyền lợi, biến những điều tưởng chừng phức tạp trở nên đơn giản, đầy ý nghĩa.

Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời, sở hữu hơn 360 Văn phòng Tổng Đại lý, Văn phòng giao dịch và Trung tâm phục vụ khách hàng tại 63 tỉnh thành trên cả nước. Đến với Prudential, bạn có thể tham khảo danh mục bảo hiểm đa dạng, được thiết kế để phù hợp với từng nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Đặc biệt, bạn có thể kết hợp sản phẩm bảo hiểm chính với các sản phẩm bổ trợ để tối đa hóa quyền lợi bảo vệ. Nhờ đó, bạn và gia đình có thể an tâm tận hưởng cuộc sống trọn vẹn.

>> Để lựa chọn một “lá chắn” tài chính vững vàng cho tương lai, hãy liên hệ ngay Prudential để được tư vấn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất!

 >>> Xem thêm:

• FYP trong bảo hiểm là gì và những điều bạn cần biết

• Hướng dẫn cách đọc bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm

• Bạn đã hiểu đúng giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hay chưa?