Cách tăng thu nhập cho Gen Z: Bí quyết đột phá tài chính

Bên cạnh nguồn lương từ công việc chính, với sự năng động và nhạy bén vốn có, thế hệ Gen Z ngày nay luôn tìm kiếm cách tăng thu nhập để sớm đạt được mục tiêu độc lập, tự do, tự lo tài chính. Vậy nên làm gì để có thêm thu nhập hiệu quả trong kỷ nguyên số? Hãy cùng tìm hiểu ngay trong bài viết sau nhé!

Quản lý tài chính cá nhân, giảm chi tiêu không cần thiết

Trước khi tìm hiểu làm gì để tăng thu nhập, điều đầu tiên bạn cần làm là có kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả nhằm tránh bị hao hụt. Sau đây là 4 cách quản lý nguồn thu bạn có thể áp dụng:

Quy tắc 6 chiếc lọ

Quy tắc 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân do T. Harv Eker phát triển. Nguyên tắc của phương pháp này là chia thu nhập hàng tháng thành 6 phần riêng biệt, mỗi phần được phân bổ vào một ‘chiếc lọ’ với mục đích sử dụng khác nhau.

• Lọ 1: Nhu cầu thiết yếu (NEC - 55% thu nhập): Dùng để chi trả cho các khoản chi tiêu cần thiết hàng tháng như ăn uống, nhà ở, điện nước, đi lại,...
• Lọ 2: Tiết kiệm dài hạn (LTS - 10% thu nhập): Dành cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, du lịch, hoặc các kế hoạch lớn khác trong tương lai.
• Lọ 3: Quỹ giáo dục (EDU - 10% thu nhập): Đầu tư vào bản thân bằng cách tham gia các khóa học, mua sách, hoặc phát triển kỹ năng mới để nâng cao kiến thức và gia tăng thu nhập.
• Lọ 4: Hưởng thụ (PLAY - 10% thu nhập): Dành cho các hoạt động giải trí, mua sắm, hoặc những điều bạn yêu thích để tạo động lực và cân bằng cuộc sống.
• Lọ 5: Tự do tài chính (FFA - 10% thu nhập): Góp vào quỹ đầu tư, tiết kiệm để tạo ra nguồn thu nhập thụ động và đạt được sự độc lập về tài chính.
• Lọ 6: Quỹ từ thiện (GIVE - 5% thu nhập): Dùng để giúp đỡ người khác, làm từ thiện, hoặc hỗ trợ người thân, bạn bè khi cần thiết.

Quy tắc 50/20/30

Quy tắc 50/20/30 là phương pháp phân bổ thu nhập đơn giản, giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả bằng cách chia thu nhập thành 3 phần chính.

• 50% cho nhu cầu thiết yếu: Bao gồm các chi phí cố định và cần thiết như tiền thuê nhà, ăn uống, hóa đơn điện nước, đi lại.
• 20% cho mục tiêu tài chính: Dành cho việc tiết kiệm, đầu tư, trả nợ, hoặc xây dựng quỹ dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp.
• 30% cho mong muốn cá nhân: Bao gồm các khoản chi tiêu cho giải trí, mua sắm, du lịch và các sở thích cá nhân khác.

>> Xem thêm: Xây dựng quỹ tiết kiệm cho riêng mình, bạn đã biết?

Lập bảng chi tiêu cá nhân

Lập bảng chi tiêu cá nhân là rất hữu ích để theo dõi và kiểm soát dòng tiền của bạn. Bằng cách ghi chép lại tất cả các khoản thu và chi, bạn sẽ có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của mình để đưa ra những quyết định chi tiêu hợp lý hơn.

• Xác định các khoản thu nhập: Liệt kê tất cả các nguồn thu nhập của bạn, bao gồm lương, thu nhập từ công việc làm thêm hoặc các khoản thu nhập khác.
• Phân loại các khoản chi tiêu: Chia các khoản chi tiêu thành các danh mục chính như chi phí cố định (tiền thuê nhà, hóa đơn), chi phí biến đổi (ăn uống, giải trí), và các khoản tiết kiệm, đầu tư.
• Theo dõi chi tiêu hàng ngày: Ghi chép lại tất cả các khoản chi tiêu hàng ngày của bạn, dù là nhỏ nhất, để có cái nhìn chính xác về thói quen chi tiêu của mình.
• Tổng kết và đánh giá cuối tháng: Cuối mỗi tháng, hãy tổng kết lại các khoản thu và chi để đánh giá tình hình tài chính và điều chỉnh kế hoạch chi tiêu cho tháng tiếp theo.

>> Tìm hiểu thêm: Cách quản lý chi tiêu cá nhân đơn giản và đầy hiệu quả

Dùng ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân

Các ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân là công cụ hiện đại giúp bạn theo dõi và quản lý tài chính một cách dễ dàng và tiện lợi. Các ứng dụng này thường có các tính năng như tự động phân loại chi tiêu, tạo biểu đồ phân tích và nhắc nhở thanh toán hóa đơn.

• Lựa chọn ứng dụng phù hợp: Có rất nhiều ứng dụng quản lý chi tiêu trên thị trường như Fast Budget, Money Lover, Sổ Thu Chi MISA,... Bạn hãy tìm hiểu và lựa chọn ứng dụng phù hợp với nhu cầu và sở thích của mình.
• Nhập dữ liệu và theo dõi chi tiêu: Kết nối tài khoản ngân hàng của bạn với ứng dụng hoặc nhập dữ liệu chi tiêu thủ công để theo dõi dòng tiền.
• Tận dụng các tính năng của ứng dụng: Sử dụng các tính năng như tạo ngân sách, phân tích chi tiêu và đặt mục tiêu tài chính để quản lý tài chính hiệu quả hơn.
• Kiên trì và nhất quán: Để đạt được hiệu quả tốt nhất, bạn hãy kiên trì sử dụng ứng dụng và cập nhật dữ liệu chi tiêu của bạn đều đặn.

Tích lũy từ những khoản tiền nhỏ

Tích lũy từ những khoản tiền nhỏ là một thói quen tài chính thông minh mà Gen Z không nên bỏ qua. Đừng xem nhẹ sức mạnh của những khoản tiền nhỏ, bởi ‘tích tiểu thành đại’, những khoản tiết kiệm nhỏ mỗi ngày sẽ trở thành một khoản tiền lớn trong tương lai.

Bạn hãy bắt đầu từ những việc cắt giảm chi tiêu không cần thiết, ví dụ như giảm số lần ăn ngoài, giảm số lần mua đồ gia dụng không cần thiết,.... Sau đó đặt mục tiêu tiết kiệm 100.000, 200.000 VNĐ hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng.

Điều quan trọng nhất là hãy kiên trì và nhất quán với kế hoạch tiết kiệm của mình, hãy nhớ rằng những nỗ lực nhỏ mỗi ngày sẽ mang lại thành quả lớn trong tương lai. Tích lũy từ những khoản tiền nhỏ không chỉ đơn giản là cách tăng thu nhập cá nhân mà bạn đang xây dựng cho mình một tương lai tài chính vững chắc hơn.

>> Xem thêm: Cách tiết kiệm tiền theo tuần đơn giản và có kỷ luật

Đa dạng nguồn thu nhập, đừng ‘bỏ trứng vào một giỏ’

Đối với Gen Z năng động và nhạy bén, việc đa dạng hóa nguồn thu nhập không chỉ giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững vàng, mà còn là cách để khám phá đam mê và phát triển kỹ năng của bản thân.

Làm gì để có thêm thu nhập? Đầu tư tài chính

Ngày nay, với sự phát triển của công nghệ, Gen Z có thể bắt đầu hành trình đầu tư tài chính chỉ với số vốn nhỏ. Bạn có thể tìm hiểu về các hình thức như mua vàng, chứng chỉ quỹ, đầu tư cổ phiếu thông qua các ứng dụng tài chính uy tín. Đây là cách để ‘tiền đẻ ra tiền’, giúp bạn gia tăng thu nhập thụ động trong dài hạn.

Trong đầu tư, rủi ro thường đi cùng với khả năng sinh lời. Nếu đặt mục tiêu là làm giàu nhanh thì bạn phải chấp nhận rủi ro cao. Trường hợp bạn muốn đầu tư lâu dài, sinh lời trong tương lai song song bảo vệ tài chính trước rủi ro thì bảo hiểm liên kết đầu tư là giải pháp đáng cân nhắc.

Kiếm tiền từ các nền tảng trực tuyến

Các nền tảng như TikTok, YouTube, Instagram hay Facebook không chỉ là nơi giải trí mà còn là một ‘mảnh đất màu mỡ’ để kiếm tiền. Nếu bạn có khả năng sáng tạo nội dung, truyền tải kiến thức, hãy thử xây dựng kênh của riêng mình.

Khi đã có một lượng người theo dõi nhất định, bạn có thể kiếm tiền thông qua quảng cáo, nhận booking PR sản phẩm (trở thành KOC/KOL), làm affiliate marketing (tiếp thị liên kết), dạy học online hoặc nhận donate từ người hâm mộ qua các buổi livestream. Hãy biến đam mê lướt mạng và khả năng bắt trend của bạn thành cách nâng cao thu nhập hấp dẫn.

>> Tìm hiểu thêm: Các kênh đầu tư tài chính online hiệu quả với nguồn vốn ít

Cách gia tăng thu nhập thông qua kinh doanh online

Kinh doanh online không chỉ là cách tăng thu nhập mà còn rèn luyện cho bạn rất nhiều kỹ năng quý giá từ marketing, bán hàng đến chăm sóc khách hàng. Nhất là khi thương mại điện tử đang bùng nổ, đây chính là cơ hội vàng để bán hàng trên các sàn như Shopee, Lazada, TikTok Shop mà không cần mặt bằng tốn kém.

Bên cạnh đó, bạn có thể thử sức với các mô hình ít vốn như dropshipping (bán hàng không cần trữ kho) hoặc tận dụng sự khéo léo của mình để bán đồ handmade, hay con mắt thẩm mỹ để bán đồ thời trang,… Quan trọng để thu hút khách hàng nằm ở chất lượng sản phẩm, ưu đãi mức giá và cách chăm sóc khách hàng về sau (như tặng quà, giảm giá, miễn phí ship,...).

>> Xem thêm: Có ít tiền nên đầu tư gì vừa an toàn vừa sinh lời tốt?

Phát triển kỹ năng mới cho công việc chính

Đầu tư vào việc phát triển kỹ năng cho công việc chính là một cách thông minh và bền vững để gia tăng thu nhập. Khi bạn chủ động trau dồi thêm các kỹ năng mới như ngoại ngữ, phân tích dữ liệu,... bạn không chỉ nâng cao hiệu suất mà còn tạo ra chất lượng công việc tốt hơn. Điều này mang lại cho bạn một vị thế vững chắc và là đòn bẩy mạnh mẽ để tự tin đàm phán tăng lương hoặc thăng tiến.

Hơn thế nữa, khi đã thành thạo và tối ưu hóa được quy trình làm việc, bạn sẽ hoàn thành nhiệm vụ của công việc chính nhanh chóng. Nhờ đó, bạn có quỹ thời gian dư để theo đuổi các công việc tay trái như kinh doanh online, đầu tư vào các kênh khác mà không làm ảnh hưởng đến trách nhiệm chính. Từ đó tạo ra một guồng quay gia tăng thu nhập kép hiệu quả.

Lời khuyên giúp Gen Z có thể ‘nâng cấp’ tài chính hiệu quả

Con đường nâng cao thu nhập kỳ thực không dễ dàng với bất kỳ ai. Để đạt được thành công, bạn cần phải nắm vững những yếu tố tiên quyết sau:

• Kiên trì, kiên trì và kiên trì: Quản lý tài chính và làm giàu như là cuộc đua đường dài, không phải chạy nước rút. Vì vậy bạn đừng nản lòng nếu chưa thấy kết quả ngay lập tức, bởi sự kiên định chính là chìa khóa tạo nên sức mạnh của sự phát triển bền vững.
• Tận dụng sức mạnh đặc biệt của tuổi trẻ: Gen Z có lợi thế lớn nhất là thời gian để học hỏi, thử nghiệm và sửa sai. Nên bạn đừng ngại thất bại, hãy coi đó là những bài học quý giá để đầu tư và đưa ra quyết định tài chính khôn ngoan hơn trong tương lai.

• Liên tục học hỏi, đừng bỏ qua cơ hội: Thế giới luôn thay đổi, việc không ngừng học hỏi kỹ năng mới giúp bạn luôn giữ được giá trị trên thị trường lao động. Điều này không chỉ bảo vệ nguồn thu nhập chính mà còn mở ra cho bạn những cơ hội kiếm tiền mới hấp dẫn.

Trên đây là những cách tăng thu nhập cho Gen Z không chỉ thực tế mà còn phù hợp với thế mạnh và lối sống của thế hệ bạn. Hy vọng bạn có thể áp dụng và nâng cao thu nhập thành công. Hãy nhớ rằng, sức mạnh lớn nhất của bạn là tuổi trẻ, thời gian và khả năng thích ứng nhanh nhạy với công nghệ. Bằng sự kiên trì và kế hoạch thông minh, bạn hoàn toàn có thể ‘nâng cấp’ tài chính của mình và tạo một tương lai vững vàng theo cách riêng của mình.

Bên cạnh việc nỗ lực gia tăng thu nhập, việc bảo vệ thành quả lao động và xây dựng một kế hoạch tài chính dài hạn cũng là bước đi cực kỳ quan trọng. Đây chính là lúc bảo hiểm nhân thọ phát huy vai trò như một giải pháp thông minh 2 trong 1.

Thứ nhất, đó là ‘tấm khiên’ tài chính vững chắc, bảo vệ bạn và gia đình trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống, đảm bảo công sức bạn gây dựng không bị tiêu tan. Thứ hai, với các sản phẩm có quyền lợi đáo hạn, bảo hiểm nhân thọ còn giúp bạn tích lũy tài sản một cách có kỷ luật. Cụ thể, các khoản phí đóng định kỳ được xem như hình thức tiết kiệm dài hạn. Số tiền này sẽ được tích lũy dần theo thời gian và khi hợp đồng kết thúc, bạn sẽ nhận lại một khoản tiền để hiện thực những dự định trong tương lai như mua nhà, khởi nghiệp hay có tuổi hưu trí an nhàn.

Để hoạch định cho mình một lộ trình tài chính thông minh, bảo vệ tương lai và tối ưu hóa tài sản, hãy liên hệ ngay với Prudential để được tư vấn và thiết kế giải pháp bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu của bạn nhé!