Có nên gửi tiết kiệm online? Có an toàn và sinh lời cao?

Ngày càng nhiều bạn trẻ lựa chọn gửi tiết kiệm online vì tính tiện dụng cao và giúp sinh lời nguồn vốn nhàn rỗi hiệu quả. Tuy nhiên, do lo lắng về tính an toàn và bảo mật nên nhiều bạn vẫn băn khoăn không biết có nên gửi tiết kiệm online không? Đừng lo lắng, Prudential sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc này thông qua bài viết dưới đây. Cùng tìm hiểu nhé!

Gửi tiết kiệm online (trực tuyến) - Xu hướng mới của giới trẻ 

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiền vào ngân hàng trực tuyến thông qua các ứng dụng Internet Banking/Mobile Banking. Bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng trên điện thoại có kết nối Internet và lựa chọn tính năng mở tiền gửi tiết kiệm. Sau đó, bạn nhập thông tin về số tiền gửi, kỳ hạn gửi và xác thực giao dịch. Sổ tiết kiệm sẽ được mở tự động ngay khi bạn hoàn thành xác thực giao dịch.

Lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn so với hình thức mở sổ truyền thống, mức chênh lệch phổ biến từ 0,2 - 0,5%. Vậy nên, hình thức gửi tiết kiệm này đang dần trở thành xu hướng đầu tư được nhiều người yêu thích, đặc biệt là giới trẻ. Tuy nhiên, liệu rằng có nên mở sổ tiết kiệm online không?

Có nên gửi tiết kiệm online không?

Nếu bạn không biết có nên gửi tiết kiệm trực tuyến không thì câu trả lời CÓ. Bởi vì hình thức gửi tiền này sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật như:

Tính an toàn và bảo mật cao

Toàn bộ tác vụ gửi tiền, rút tiền, rút lãi, tất toán sổ trên ứng dụng ngân hàng đều yêu cầu bạn đăng nhập bằng mật khẩu, dấu tay hoặc Face ID. Bên cạnh đó, giao dịch rút tiền đều được bảo mật bằng hình thức gửi mã OTP về số điện thoại khách hàng đã cung cấp khi mở thẻ ngân hàng. Đặc biệt, các app ngân hàng còn sử dụng mã hóa dữ liệu, xác thực hai yếu tố và mã OTP để bảo vệ thông tin chủ tài khoản. Do đó, tỷ lệ xảy ra rủi ro về bảo mật khi gửi tiết kiệm online là rất thấp.

Tiện lợi và nhanh chóng

Với gửi tiết kiệm tại quầy, bạn chỉ có thể giao dịch vào giờ hành chính và tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng và phải chờ đợi theo thứ tự. Trong khi đó, gửi tiết kiệm online có thể giao dịch mọi lúc mọi nơi chỉ với thiết bị di động thông minh có kết nối internet. Theo đó, bạn có thể tạo sổ tiết kiệm, gửi tiền, kiểm tra thông tin số dư,... nhanh chóng chỉ với vài thao tác đơn giản.

Chủ động kiểm soát tài chính

Các giao dịch gửi tiền, rút tiền tiết kiệm đều được gửi về ứng dụng Internet Banking/Mobile Banking của ngân hàng. Do đó, bạn có thể dễ dàng theo dõi dòng tiền, từ đó kiểm soát tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

Lãi suất ưu đãi hơn so với tại quầy

Tính đến tháng 12/2021, gửi tiết kiệm online có lãi suất cao hơn tại quầy trung bình từ 0.7 - 1%/năm, đồng thời biên độ tăng lãi suất từ 0.1 - 0.3%/năm. Điều này mang đến mức lợi nhuận hấp dẫn và tối ưu khả năng sinh lời trên nguồn vốn nhàn rỗi. Đặc biệt, nếu gửi tiết kiệm với kỳ hạn càng dài thì lãi suất nhận được càng cao.

>>> Tham khảo thêm: Đầu tư tiền nhàn rỗi nên chọn kênh nào để sinh lời hiệu quả?

Gửi tiết kiệm trực tuyến có rủi ro gì không? An toàn không? 

Gửi tiết kiệm online là một hình thức tích lũy được đánh giá khá an toàn. Hiện nay các ngân hàng đều đang áp dụng những công nghệ bảo mật tiên tiến như: xác thực đa yếu tố, mật khẩu trắc sinh học, mã hóa dữ liệu theo tiêu chuẩn AES-256,... để đảm bảo tính bảo mật và an toàn tuyệt đối cho người dùng.

Tuy nhiên, các rủi ro giao dịch gửi tiết kiệm online vẫn có thể xảy ra do một số nguyên nhân, chẳng hạn khách hàng vô tình truy cập vào website giả mạo ngân hàng. Điều này tạo cơ hội cho kẻ xấu đánh cấp thông tin cá nhân, đăng nhập vào tài khoản để rút, gửi hoặc thực hiện các giao dịch trái phép.

So sánh nên gửi tiết kiệm online hay mở sổ tiết kiệm tại quầy?

Để dễ dàng đưa ra quyết định nên gửi tiết kiệm online hay sổ vật lý, bạn hãy tham khảo bảng so sánh dưới đây:

Nhìn chung, nếu bạn muốn tiết kiệm thời gian và thích sự tiện lợi thì gửi tiết kiệm online là hình thức phù hợp với bạn.

Một số bạn còn có câu hỏi ‘gửi tiết kiệm trực tuyến hay tại quầy sẽ sinh lời cao hơn?’ - Câu trả lời là gửi tiết kiệm online. Vì lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến cao hơn tại quầy 0.7 - 1%/năm, đồng thời biên độ tăng lãi suất từ 0.1 - 0.3%/năm. Với mức chênh lệch này, số tiền lãi gửi tiết kiệm online cuối cùng cao hơn nhiều so với gửi trực tiếp tại quầy.

Bí quyết mở sổ tiết kiệm trực tuyến sinh lời cao và an toàn

Để đảm bảo nhận lãi suất gửi tiết kiệm tốt và tránh phải tất toán tiền gửi không đúng theo kỳ hạn mong muốn, bạn nên:

• Chú ý dịch vụ, tiện ích đi kèm: Nhiều ngân hàng đưa ra dịch vụ và tiện ích đi kèm sản phẩm tiết kiệm. Do đó, bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng để chọn sản phẩm có khuyến mãi tốt nhất.
• Cân nhắc kỳ hạn phù hợp: Bạn cần xác định mục đích tiết kiệm (mua xe, mua nhà, cho con du học, dưỡng già,...) rồi chọn kỳ hạn gửi phù hợp. Trong trường hợp tài chính còn hạn chế, bạn nên chọn tiết kiệm online với kỳ hạn ngắn.
• So sánh mức lãi suất giữa các ngân hàng: Bạn nên tìm hiểu biểu đồ lãi suất của các ngân hàng để chọn được đơn vị có mức lãi tiết kiệm cao nhất.
• Chia nhỏ số tiền gửi tiết kiệm: Bạn nên chia tiền của mình vào nhiều sổ tiết kiệm và có thể gửi ở nhiều ngân hàng khác nhau để giảm thiểu rủi ro.

Ngoài ra, bạn cần quan tâm các lưu ý sau để đảm bảo an toàn khi gửi tiền tiết kiệm trực tuyến:

• Chọn ngân hàng uy tín, có hệ thống bảo mật tốt. Đồng thời, bạn nên tránh truy cập vào các website có đường dẫn lạ hoặc không có chứng chỉ bảo mật.
• Sử dụng phần mềm diệt virus, tường lửa và cập nhật phần mềm an ninh mạng trên máy tính, điện thoại,...
• Tuyệt đối không tiết lộ thông tin tài khoản ngân hàng (tên truy cập, mật khẩu) cho bất kỳ ai.
• Đề phòng các cuộc gọi điện thoại lừa đảo giả danh nhân viên bưu điện, ngân hàng hay tài chính.

Với những thông tin trên, chắc hẳn bạn đã có cái nhìn rõ hơn về việc có nên gửi tiết kiệm online không. Đây là hình thức an toàn, linh hoạt và tiện lợi để tạo dựng quỹ dự phòng. Tuy nhiên, song song gửi tiết kiệm để tích lũy tài sản, bạn cũng nên xây dựng một giải pháp bảo vệ tài chính toàn diện cho bản thân và gia đình trước những rủi ro khó lường trong cuộc sống.

Trong đó bảo hiểm nhân thọ được xem là giải pháp thông minh được nhiều người lựa chọn. Không chỉ giúp bạn bảo vệ tài chính trước các rủi ro trong cuộc sống, nhiều sản phẩm bảo hiểm còn giúp tích lũy tài sản ổn định cho các mục tiêu dài hạn tương lai.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp trọn vẹn như vậy, Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA của Prudential là lựa chọn đáng cân nhắc. Sản phẩm như một giải pháp kép: vừa bảo vệ toàn diện trước các biến cố bất ngờ; vừa giúp bạn có cơ hội tích lũy tài chính hiệu quả thông qua các quyền lợi hấp dẫn như Quyền lợi đáo hạn hợp đồng, Thưởng Tri Ân Khách Hàng và Thưởng Duy Trì Hợp Đồng. Đặc biệt, sản phẩm mang đến quyền lợi bảo vệ đa tầng với mức chi trả lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm cùng Giá Trị Tài Khoản Cơ bản (*) và Giá trị tài khoản đóng thêm nếu có (*). Khách hàng còn có thể lựa chọn đa dạng danh mục Sản Phẩm Bảo Hiểm Bán Cùng với mức chi phí hợp lý để tăng cường bảo vệ cho cả gia đình.

>> Liên hệ Prudential ngay nếu có bất kỳ thắc mắc về sản phẩm. Nhân viên sẽ tư vấn cặn kẽ và giúp bạn tìm được giải pháp bảo vệ tài chính phù hợp với nhu cầu!

>>> Xem thêm:

• Tiết kiệm và đầu tư: Giải pháp nào có lợi hơn?
• Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?
• Cách sử dụng tiền hợp lý để cân bằng tài chính mà bạn cần biết