Lãi suất kép là gì? Cách tính lãi kép và mẹo ứng dụng hiệu quả

Hơn hết, dựa trên công thức tính lãi gộp liên tục, bạn dễ dàng tính toán và dự đoán được giá trị tài sản tương lai sẽ nhận được. Đồng thời việc tái đầu tư lãi suất kép diễn ra tự động, minh bạch trên hệ thống nên bạn không mất nhiều thời gian quản lý.

Công thức tính lãi kép tích lũy và ví dụ minh họa dễ hiểu nhất

Có hai công thức tính lãi kép liên tục để bạn dễ dàng áp dụng cho hai trường hợp. Cụ thể là:

Công thức 1

Bạn không góp thêm vốn vào khoản đầu tư, và vốn đầu tư chỉ tăng bằng cách cộng dồn tiền lãi định kỳ:

FV = PV (1+r)n

Trong đó:

• FV (Future Value): Giá trị nhận được trong tương lai
• PV (Present Value): số vốn ban đầu
• r: phần trăm lãi suất kỳ vọng
• n: số tháng đầu tư

Ví dụ, với số vốn ban đầu là 1 triệu, đầu tư với lãi suất kỳ vọng 8%, trong vòng 24 tháng, thì bạn sẽ nhận lợi nhuận đầu tư:

FV = 1.000.000 (1 + 8%)24= 1.166.400

Công thức 2

Ngoài việc cộng dồn lãi mỗi kỳ, bạn còn đều đặn góp thêm một số vốn cố định vào khoản đầu tư:

FV = a/r [(1 + r)n+1 – 1]

Trong đó:

• FV (Future Value): Giá trị nhận được trong tương lai
• a: số tiền đầu tư định kỳ
• r: phần trăm lãi suất kỳ vọng
• n: số tháng đầu tư

Ví dụ, với số vốn ban đầu là 1 triệu, đầu tư với lãi suất kỳ vọng 8%, và bạn góp vào 1 triệu mỗi tháng, thì trong vòng 24 tháng, thì bạn sẽ nhận lợi nhuận đầu tư:

FV = 1.000.000/8% (1 + 8%)24+1= 26,126,400

Công cụ tính lãi suất kép online nhanh chóng

Bên cạnh đó, hiện nay có rất nhiều công cụ tính lãi suất kép, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức. Bạn có thể tham khảo sử dụng công cụ của các trang sau:

Investor.gov – Compound interest calculator

Moneysmart – Compound interest calculator

Bí quyết vận dụng lãi kép đạt hiệu quả cao

Để phát huy tối đa sức mạnh của lãi kép trong tiết kiệm và đầu tư sinh lời, bạn cần hoạch định chiến lược kỹ lưỡng. Một số lời khuyên dưới đây sẽ giúp bạn tận dụng hiệu quả lãi suất kép:

Tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt

Thời gian là ‘dây cót’ giúp thúc đẩy sức mạnh sinh lời của lãi kép, thời gian nhập vốn càng dài tiền lãi trong tương lai càng tăng cao. Vì thế dù số tiền gốc ban đầu khá nhỏ, nhưng nếu bắt đầu lên kế hoạch đầu tư và tiết kiệm ngay từ bây giờ và kiên trì thời gian dài, sẽ giúp gia tăng tài sản của bạn theo cấp số nhân.

Chọn kênh tích lũy - đầu tư thông minh, sinh lời an toàn

Lãi suất kép sẽ chỉ phát huy tối đa khi bạn chọn đúng kênh đầu tư hoặc tiết kiệm với tỷ suất sinh lời ổn định và rủi ro thấp. Bên cạnh các kênh quen thuộc như gửi tiết kiệm tại ngân hàng, đầu tư chứng khoán, bất động sản… bạn có thể tham gia gói bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư.

Đây là một trong những hình thức được nhiều người ưa chuộng, bởi có song song quyền lợi bảo vệ và đầu tư gia tăng tài sản với cơ cấu phí tách bạch rõ ràng. Trong đó, phần bảo vệ sẽ giúp hỗ trợ tài chính kịp thời cho người tham gia khi không may gặp phải rủi ro về tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong… Về phần đầu tư, công ty bảo hiểm sẽ dùng để đầu tư vào các quỹ liên kết (quỹ liên kết chung, liên kết đơn vị) và thực hiện chia lãi cho người tham gia theo thỏa thuận.

Đầu tư thông minh luôn song hành lớp bảo vệ an toàn ngăn chặn rủi ro. Hãy để Prudential đồng hành cùng bạn đảm bảo an toàn cho các định hướng tài chính không gián đoạn.

Prudential – hướng dẫn bạn từng bước bảo vệ tài chính

Kiên trì áp dụng lãi kép liên tục

Lãi kép cần thời gian để ‘tăng tốc’. Trong những năm đầu, bạn sẽ thấy lợi nhuận khá khiêm tốn nhưng đừng nản lòng. Giữ vững niềm tin là chỉ cần bền bỉ, đều đặn tích lũy và đầu tư, bạn có thể thu được lợi nhuận từ lãi kép cực cao trong nhiều năm sau.

Nếu vận dụng lãi kép vào đầu tư, bạn cũng lưu ý đó phải là khoản tiền không cần dùng tới trong ít nhất 5 - 10 năm nữa. Điều này nhằm tránh trường hợp rút vốn quá sớm sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng sinh lời từ lãi suất kép.

Góp vốn nhỏ nhưng đều đặn

Lãi suất không bao giờ cố định trong thời gian dài. Vì thế, bạn cần góp vốn đều đặn, lúc thị trường và lãi suất tăng lên cũng như là giảm xuống, để rải đều rủi ro qua các biến động của nền kinh tế. Hơn hết, bạn cũng cần quản lý tốt chi tiêu và tập tính kiên trì, bền bỉ. Làm như vậy, bạn không cần phải tính toán khi nào nên tiết kiệm và đầu tư, bởi lúc nào cũng là thời điểm tốt nhất để thực hiện.

Thiên tài Albert Einstein đã nói: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới”. Còn Warren Buffett từng chia sẻ: “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép”. Vì thế bạn còn chần chừ gì không áp dụng công thức tính lãi suất kép trên đây, để có thể sớm đạt được thành công và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho bản thân & gia đình nhé!

>>> Bài viết liên quan:

• Những cách đầu tư tiền vừa an toàn vừa hiệu quả
• "Bỏ túi" ngay những kênh đầu tư tài chính cá nhân tốt nhất hiện nay!
• Thế nào là đầu tư tài chính? Những hình thức đầu tư tài chính phổ biến