Đầu tư tài chính là gì? Các hình thức đầu tư tài chính thông minh

Hiện có rất nhiều hình thức đầu tư khác nhau, tuy nhiên phương án nào sẽ phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn đầu tư là gì và chia sẻ một số hình thức đầu tư thông minh. Cùng tìm hiểu nhé!

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là quá trình bạn dùng nguồn lực tài chính để đầu tư vào các sản phẩm tài chính, nhằm tạo ra nguồn thu nhập và lợi nhuận, dựa theo thời gian và khả năng chịu rủi ro của bạn.

1. Đầu tư khác với trò chơi may rủi

Đầu tư tài chính không đơn thuần là cá cược để ăn may lấy lời. Đây là nhận định sai lầm. Các trò may rủi  dựa vào nhiều yếu tố may rủi, và người chơi cũng không cần phải suy nghĩ quá nhiều. Đầu tư tài chính không phải như vậy.

Một nhà đầu tư tài chính trước hết phải có đầu óc lên kế hoạch, đặt mục tiêu cụ thể, học hỏi kiến thức tài chính, khả năng đánh giá tiềm năng, và đo lường rủi ro của một cơ hội đầu tư.

Khi mới  bắt đầu, đương nhiên việc phán đoán chính xác còn nằm ngoài tầm tay, nhưng khi đã trang bị cho mình những kiến thức cũng như kỹ năng cần thiết thì hoàn toàn có khả năng mang về lợi nhuận từ kênh đầu tư đã chọn.

2. Đầu tư khác với đầu cơ

Đầu cơ là tận dụng cơ hội của biến động thị trường, kỳ vọng một sự kiện có thể gây biến động giá hoặc tạo sự khan hiếm, nhằm tích lũy số lượng lớn một loại tài sản, sau đó bán lại với giá cao hơn để hưởng lợi trong thời gian ngắn.

Trong khi đó, đầu tư không chỉ là ngồi đợi cơ hội, mà là dựa trên nghiên cứu, phân tích các xu hướng dài hạn, đồng thời đặt kỳ vọng vào sự tăng trưởng bền vững để tích lũy tài sản trong thời gian dài.

Các hình thức đầu tư tài chính thông minh

Bất kỳ hình thức đầu tư tăng sinh lợi nhuận nào cũng luôn đi cùng với rủi ro. Song mức độ rủi ro cao hay thấp, lợi nhuận ít hay nhiều sẽ phụ thuộc vào loại đầu tư mỗi người lựa chọn.

Các hình thức đầu tư tài chính phổ biến: 

• Tiết kiệm ngân hàng
• Đầu tư vàng
• Chứng khoán: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ mở, phái sinh
• Bất động sản

Bài viết phân loại các hình thức này thành các nhóm dựa theo khả năng có lợi nhuận như sau:

• Đầu tư tài chính có lãi định kỳ
• Đầu tư tài chính có lãi từ chênh lệch giá mua bán

Ghi chú: một số hình thức vừa có lãi định kỳ, vừa có lãi từ mua bán, tùy vào chiến lược cụ thể.

1. Đầu tư tài chính có lãi định kỳ

Nhà đầu tư hưởng lãi định kỳ. Lãi có thể bằng tiền mặt hoặc bằng một sản phẩm tài chính có tính thanh khoản – tức có thể mua bán được (ví dụ như hàng hóa, cổ phiếu, v..v…).

1.1 Tiết kiệm ngân hàng

Đây là hình thức phổ biến nhất vì độ rủi ro thấp nhất và khá dễ dàng. Tuy nhiên, cần chọn ngân hàng đủ lớn, có độ uy tín, để đảm bảo quyền lợi của bạn.

Vì độ rủi ro thấp nên lãi suất cũng thường khá thấp so với những loại hình đầu tư tài chính khác.

Theo kinh nghiệm của các chuyên gia tài chính thì gửi tiết kiệm thông thường sẽ có thể đảm bảo vốn nhưng không có tiềm năng tăng trưởng vượt bậc như những loại hình khác.

Phù hợp cho:

• Tích lũy tiền mặt cho chi tiêu lớn như mua nhà, mua xe, đóng học phí, v…v..
• Tích lũy cho nghỉ hưu

Thu nhập định kỳ đến từ: lãi suất tiết kiệm

1.2 Cho thuê không gian hoặc bất động sản

Cho thuê bất động sản cần bạn đầu tư vào nội thất, môi giới, các dịch vụ như bảo vệ, lau dọn, v…v… nhưng sau đó, bạn có thể có thu nhập khá ổn định từ tiền thuê hàng tháng.

Vị trí rất quan trọng trong loại hình đầu tư này. Tùy vào vị trí đắc địa nhưng ồn ào, hay hẻo lánh nhưng yên tĩnh, bạn có thể gầy dựng nên nhiều loại hình cho thuê khác nhau như ở trọ, văn phòng, giải trí, thư giãn, v…v…

Phù hợp cho:

• Người có bất động sản từ gia đình, tự mua, hoặc thuê lại từ chủ nhà
• Người có số vốn đầu tư lớn ban đầu

Thu nhập định kỳ đến từ: tiền thuê nhà/không gian

1.3 Đầu tư trái phiếu

Đây là một trong những hình thức đầu tư chứng khoán khá an toàn. Mới tập tành đầu tư chứng khoán thì bạn nên chọn hình thức này.

Trái phiếu nói đơn giản là 1 khoản nợ bạn cho công ty mượn để làm ăn, khi có doanh thu thì công ty phải trả 1 phần nợ cho bạn. Một trái phiếu có thời hạn từ nửa năm đến mấy năm (thường được tính bằng tháng). Khi đáo hạn, bạn sẽ nhận lại toàn bộ vốn.  

Phù hợp khi:

• Cần thu nhập định kỳ và nhận lại vốn khi đáo hạn
• Có số vốn từ mấy triệu đồng
• Biết cách giao dịch chứng khoán cơ bản: tạo tài khoản, chuyển khoản, giao dịch trực tuyến

Thu nhập định kỳ đến từ: trái tức

1.4 Đầu tư cổ phiếu có trả cổ tức

Cổ phiếu là sản phẩm phổ biến nhất trên thị trường chứng khoán, nhưng không dễ cho người mới, vì khi chưa có kiến thức chứng khoán nào thì khó mà chọn cổ phiếu phù hợp.

Khi bạn mua cổ phiếu của 1 công ty, và công ty làm ăn phát đạt, thì có thể sẽ trả cổ tức cho cổ đông (tức là bạn). Lưu ý là cổ tức thường chỉ được trả khi công ty làm ăn có lời, và công ty có toàn quyền quyết định cổ tức được trả như thế nào.

Cổ tức có thể được trả dưới dạng tiền mặt – đây chính là thu nhập định kỳ của bạn. Còn nếu cổ tức được trả dưới dạng cổ phiếu, thì bạn chỉ có thu nhập khi bán các cổ phiếu này với giá cao hơn.   

Bạn có thể đặt mục tiêu chỉ mua cổ phiếu có trả cổ tức để tăng khả năng có thêm thu nhập. Tham khảo các bài báo sau:

• Bất ngờ với những doanh nghiệp trả cổ tức cao trên 600%
• Những công ty trả cổ tức đều đặn hiện nay

Phù hợp cho:

• Bạn có kiến thức chứng khoán
• Thời điểm thuận lợi giúp công ty có lợi nhuận cao và chịu trả cổ tức

Thu nhập định kỳ đến từ: cổ tức

2. Đầu tư tài chính có lãi từ chênh lệch giá mua và bán

Nhà đầu tư hưởng lãi từ quá trình mua thấp bán cao.