Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm: Các cấp độ và cách thực hiện

Độc lập tài chính để nghỉ hưu sớm đang là xu hướng thịnh hành hiện nay. Vậy bạn đã biết cách độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm chưa? Đừng lo lắng bởi bài viết sau sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc trên.

Độc lập tài chính là gì?

Độc lập tài chính là khi bạn có thể làm chủ tài chính của bản thân mà không cần phụ thuộc vào công việc hoặc người khác. Điều này có nghĩa là bạn phải có khả năng thanh toán các khoản chi tiêu trong sinh hoạt của bản thân và không rơi vào nợ xấu. Đây cũng là tiền đề để bạn có thể tự do tài chính - khi thu nhập của bạn đến từ các nguồn thu nhập thụ động thay vì phải chủ động làm việc.

>>> Dành cho bạn: Đầu tư thu nhập thụ động là gì? Các cách tại ra nguồn thu nhập thụ động hiệu quả 

Vì sao nên độc lập tài chính sớm?

Ngày càng nhiều bạn trẻ cố gắng độc lập tài chính từ sớm bởi:

• Có đủ tài chính để giải trí và giúp đỡ những người xung quanh.
• Thỏa mãn các ước mơ của bản thân như du lịch vòng quanh thế giới, sở hữu nhà riêng, du học,...
• Có tài chính tốt để phục vụ cho kế hoạch nghỉ hưu an nhàn.

Tìm hiểu về phong trào FIRE - Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm

Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm (FIRE) là phong trào tiết kiệm và đầu tư càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu sớm. Khái niệm này lần đầu được đề cập trong “Your Money or Your Life” của Vicki Robin và Joe Dominguez, một trong những cuốn sách bán chạy nhất năm 1992.

Về cơ bản, có 3 dạng nhóm khi theo phong trào FIRE:

• Fat FIRE: Cố gắng tăng thu nhập thông qua đầu tư hoặc làm nhiều việc hơn.
• Lean FIRE: Hạn chế chi tiêu đến mức có thể.
• Barista FIRE: Nhóm này vừa cố gắng tăng thu nhập, vừa hạn chế chi tiêu nhưng ở mức thoải mái hơn so với 2 nhóm trên.

5 cấp độ độc lập về tài chính

Theo một số người, độc lập tài chính được chia thành 5 cấp độ, bao gồm:

Cấp độ 1: Thoát khỏi nợ nần

Cấp độ đầu tiên của độc lập tài chính là thoát khỏi nợ nần. Khi thanh toán hết các khoản nợ, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn hoặc làm việc ít giờ hơn.

Cấp độ 2: Không còn áp lực bởi tiền bạc

Cấp độ này cho thấy bạn không còn quá căng thẳng về việc cần phải kiếm bao nhiêu tiền. Điều này không nhất thiết phải thể hiện bằng tiền mặt mà có thể là các khoản đầu tư hoặc tài sản.

Cấp độ 3: Thong thả

Với cấp độ này, bạn có thể thong thả làm việc bởi về cơ bản, bạn đã đủ tài chính để chuẩn bị nghỉ hưu an nhàn. Do đó, bạn có thể bắt đầu cân nhắc lên kế hoạch để thực hiện các ước mơ của mình.

Cấp độ 4: Nghỉ hưu bán thời gian

Ở một số người, họ có chuyển từ cấp độ thong thả sang thẳng độc lập tài chính. Tuy nhiên một số khác vẫn muốn tạo ra thêm thu nhập. Tức là ở giai đoạn này, bạn có thể làm việc ít hơn hoặc chấp nhận công việc có thu nhập thấp hơn, miễn là bạn cảm thấy thoải mái.

Cấp độ 5: Độc lập tài chính

Ở cấp độ này, bạn có thể hoàn toàn nghỉ hưu và chi tiêu các khoản đã tiết kiệm trước đó. Ngoài ra, các khoản chi tiêu cần thiết cho cuộc sống hàng ngày cũng có thể đến từ các khoản đầu tư sinh lời trước đó.

Các bước giúp bạn dần độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm

Để tiến tới độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm, bạn có thể tham khảo quy trình sau:

Bước 1: Trả hết nợ và không phát sinh thêm nợ mới

Yếu tố đầu tiên để độc lập tài chính là bạn trả hết nợ, đồng thời không phát sinh nợ mới. Các khoản nợ ở đây bao gồm cả nợ tín dụng, nợ sinh viên, nợ trả góp nhà/xe… Càng trả nợ xong sớm, bạn càng nhanh tiến tới mục tiêu nghỉ hưu an nhàn.

>>> Thông tin thêm: Giải quyết hiệu quả những khoản nợ với phương pháp Quả cầu tuyết

Bước 2: Áp dụng công thức tính độc lập tài chính

Đầu tiên, bạn cần xác định chính xác tổng chi tiêu hàng tháng của mình. Sau đó áp dụng công thức FI (độc lập tài chính) = Số tiền chi tiêu hàng năm x 25, bạn sẽ biết bản thân cần tích lũy bao nhiêu để độc lập tài chính.

Bên cạnh việc tính toán số tiền cần tích lũy để hướng đến độc lập tài chính trong tương lai, việc xây dựng một kế hoạch bảo vệ tài chính toàn diện cũng vô cùng quan trọng. Điều này giúp bạn tránh tiêu sài đến khoản tích lũy khi không may rủi ro xảy đến, góp phần duy trì lộ trình tài chính ổn định và tạo thêm nguồn tích lũy cho tương lai.

Vì vậy, ngoài tập trung tiết kiệm, bạn hãy chủ động bảo vệ những nỗ lực tài chính của mình. Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn vững tâm trước rủi ro mà còn là bước chuẩn bị thầm lặng nhưng đầy giá trị - để mọi hành trình hướng đến tương lai vẫn được tiếp nối, kể cả trong những thời điểm khó khăn nhất.

Gợi ý đến bạn Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA của Prudential. Sản phẩm giúp bảo vệ tối đa trên mỗi đồng phí là giải pháp đồng hành cùng bạn tạo dựng kế hoạch bảo vệ tài chính tối ưu để luôn vững tâm trước các rủi ro và tích lũy bền vững cho tương lai. Cụ thể sản phẩm sẽ mang đến những quyền lợi ưu việt như:

• Bảo vệ tài chính trước rủi ro lớn với số tiền chi trả cao gấp nhiều lần phí đóng, giúp gia đình vượt qua biến cố như tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn.
• Tích lũy hiệu quả giúp gia tăng giá trị tài khoản thông qua quyền lợi đầu tư và thưởng, hướng đến tài chính vững bền trong tương lai.
• Kế hoạch bảo hiểm linh hoạt giúp bạn dễ dàng lựa chọn giữa gói cơ bản hoặc nâng cao, phù hợp từng giai đoạn cuộc đời và khả năng tài chính.
• Mở rộng quyền lợi toàn diện với danh mục sản phẩm bảo hiểm bán cùng đa dạng, để tăng cường bảo vệ sức khỏe với chi phí hợp lý.

> Liên hệ Prudential để được tư vấn chi tiết về quyền lợi và cách tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA ngay hôm nay!

Bước 3: Cắt giảm chi tiêu

Để rút ngắn thời gian đạt được độc lập tài chính và có thêm chi phí để đầu tư, bạn nên cắt giảm chi tiêu. Chẳng hạn, bạn có thể hạn chế mua sắm hoặc điều tiết lại việc tụ tập cùng bạn bè.

Bước 4: Đầu tư

Hiện nay có rất nhiều hình thức đầu tư an toàn, giúp bạn thêm có thêm thu nhập thụ động. Trong đó, bạn có thể cân nhắc về các gói bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư.

Prudential đang cung cấp đa dạng các giải pháp bảo hiểm đầu tư, phù hợp với các nhu cầu khác nhau của khách hàng. 

Bước 5: Chuẩn bị tinh thần và kế hoạch để nghỉ hưu

Khi về hưu, nhất là khi về hưu sớm, bạn rất dễ cảm thấy buồn chán và mất phương hướng. Vì thế nếu đã có ý định độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm, bạn nên có kế hoạch cụ thể trong quá trình nghỉ hưu của mình.

Cố gắng độc lập tài chính để nghỉ hưu sớm là ước mơ của nhiều người. Điều này hoàn toàn khả thi nếu bạn có kế hoạch rõ ràng và nghiêm túc thực hiện. Chính vì thế, nếu bạn cũng có mong muốn nghỉ hưu sớm, bạn hãy chuẩn bị kế hoạch ngay từ hôm nay.

>>> Bài viết cùng chủ đề:

• 7 nguyên tắc giúp bạn trở thành "bậc thầy" quản lý tài chính cá nhân
• Những thói quen nhỏ làm nên thành công tài chính lớn có thể bạn chưa biết
• Làm thế nào để nghỉ hưu ở ngay độ tuổi 40?