Hiểu đúng về trào lưu FIRE và bí quyết theo đuổi thành công

Thời gian gần đây, các bạn trẻ rất quan tâm đến trào lưu FIRE - độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm. Vậy chính xác lỗi sống FIRE là gì? Làm thế nào để theo đuổi thành công xu hướng này? Hãy cùng Prudential tìm hiểu giải đáp chi tiết trong bài viết dưới đây.

Tìm hiểu trào lưu FIRE là như thế nào?

FIRE, viết tắt của cụm từ “Financial Independence, Retire Early” (tạm dịch là: Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm). Đây là lối sống mà mỗi cá nhân sẽ lên kế hoạch để đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu sớm theo ý muốn.

Nguyên tắc của FIRE là Tiêu ít hơn, Kiếm nhiều hơn, Đầu tư “mạnh tay”. Cụ thể, những người theo trào lưu này sẽ cố gắng duy trì tiết kiệm tối đa, kiếm tiền nhiều nhất có thể và mạnh tay đầu tư từ 50-70% thu nhập. Khi đã có được số tiền (bao gồm cả tiền mặt và tiền trong quỹ đầu tư) gấp 25 lần số tiền tiêu dùng trong 1 năm thì họ có thể độc lập tài chính và nghỉ hưu ở độ tuổi 30 hoặc 40.

Ưu điểm và hạn chế của FIRE

Dưới đây là bảng tổng hợp ưu điểm và hạn chế của trào lưu FIRE giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn:

Có nên theo đuổi trào lưu FIRE không?

Việc theo đuổi xu hướng FIRE phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân. Cụ thể, xu hướng này phù hợp với những người có khả năng tiết kiệm cao và muốn tự do tài chính sớm. Tuy nhiên, để đạt được FIRE đòi hỏi bạn phải hy sinh một phần lớn lối sống hiện tại, tiết kiệm tối đa và đầu tư khôn ngoan. Nếu bạn cảm thấy có khả năng quản lý tài chính chặt chẽ và sẵn sàng đối mặt với rủi ro, FIRE có thể là lựa chọn phù hợp.

>>> Tìm hiểu thêm: Mách bạn các nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công

Bí quyết để thực hiện FIRE thành công

Để theo đuổi thành công xu hướng FIRE, bạn hãy ghi nhớ một số bí quyết sau đây:

Tính toàn con số cần có để độc lập tài chính

Để thực hiện thành công FIRE, trước tiên bạn cần xác định chính xác số tiền mình cần để độc lập tài chính. Dựa vào con số này, bạn có thể xây dựng kế hoạch tích lũy, đầu tư để tiến tới địch nghỉ hưu sớm. Theo đó, công thức tính con số độc lập tài chính như sau:
FI = Số tiền chi tiêu mỗi năm x 25

Ví dụ: Một năm bạn chi tiêu hết 108 triệu/năm (9 triệu/tháng). Vậy con số bạn cần đạt được để độc lập tài chính là: 108 triệu x 25 = 2 tỷ 700 triệu đồng.

Tìm kiếm hình thức đầu tư thông minh

Để theo đuổi trào lưu FIRE thành công, bạn cần đầu tư phần lớn thu nhập của bản thân càng sớm càng tốt. Các kênh đầu tư phổ biến hiện nay bao gồm:

• Đầu tư chứng khoán: Đây là quá trình mua và bán chứng chỉ quỹ, cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ tài chính khác trên thị trường chứng khoán để kiếm lợi nhuận. Ưu điểm của kênh đầu tư này là bạn có thể sử dụng số tiền nhàn rỗi để sinh lời nhanh nếu đầu tư vào đúng thời điểm.
• Đầu tư bất động sản: Khi đầu tư kênh này, bạn tiến hành mua, giữ hoặc bán các loại bất động sản như đất đai, nhà ở, văn phòng, cửa hàng,... nhằm mục đích sinh lợi nhuận. Tuy nhiên, để đầu tư bất động sản thành công bạn cần có nguồn vốn lớn và mối quan hệ rộng.
• Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng: Đây là việc bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng và nhận lãi suất mỗi tháng từ số tiền này. Tuy nhiên, để nhận được số lợi nhuận cao khi gửi tiết kiệm bạn cần tìm hiểu kỹ ngân hàng, đồng thời hạn chế rút tiền trước kỳ hạn.
• Bảo hiểm nhân thọ: Hình thức đầu tư bảo hiểm sinh lời kết hợp dự phòng tài chính trước các rủi ro đã trở thành xu hướng mới, thu hút sự quan tâm của nhiều người, đặc biệt là những nhà đầu tư cá nhân trẻ tuổi. Bởi không chỉ bảo vệ tài chính trước rủi ro trong cuộc sống, nhiều sản phẩm bảo hiểm còn kết hợp thêm quyền lợi tích lũy và đầu tư giúp bạn rèn luyện thói quen quản lý chi tiêu hợp lý và có khoản thu nhập ổn định.

>> Ngay hôm nay, hãy liên hệ Prudential để được nhân viên hỗ trợ tư vấn sản phẩm chi tiết!

Chủ động gia tăng thu nhập bằng nhiều nguồn

Thu nhập là công cụ quan trọng nhất để bạn đạt được sự độc lập tài chính, dần bước khỏi vòng lặp đi làm 8 tiếng mỗi ngày. Cụ thể, nguồn thu nhập mỗi tháng của bạn phải đủ để thanh toán chi phí sinh hoạt, tiết kiệm và đầu tư. Khi đó, bạn mới có thể vừa tiến gần tới mục tiêu FIRE vừa không lo ‘trắng tay’ khi có tình huống bất ngờ xảy ra.

Vậy nên làm gì để tăng thu nhập? Bên cạnh công việc chính trên văn phòng, bạn có thể làm thêm nghề tay trái như cộng tác viên, freelancer, các hoạt động tăng thu nhập thụ động (cho thuê nhà, tiếp thị liên kết,...).

Cắt giảm chi tiêu không cần thiết

Để tiết kiệm 50 – 70% thu nhập hàng tháng để theo đuổi trào lưu FIRE, bạn cần giảm tối đa chi phí sinh hoạt. Cụ thể, bạn cần cắt giảm các chi phí không cần thiết bằng cách hạn chế tụ họp bạn bè, mua sắm, giải trí, chuyển từ nhà to qua nhà nhỏ hơn, tái sử dụng đồ cũ, bán hoặc đổi vật dụng,... Bên cạnh đó, bạn cũng nên áp dụng các quy tắc quản lý chi tiêu như 6 chiếc lọ tài chính, nguyên tắc 50/30/20 để theo dõi thu - chi hàng tháng chi tiết hơn.

>>> Xem thêm: Cách chi tiêu tiết kiệm hợp lý để giảm gánh nặng tài chính

Trả toàn bộ số nợ

Điều quan trọng để bạn đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu sớm chính là trả hết toàn bộ số nợ. Theo đó, bạn cần tìm cách trả các khoản nợ mượn của người thân, bạn bè, ngân hàng, ví điện tử,... để nợ sinh lãi cao ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống. Sau khi đã hết nợ, bạn có thể dễ dàng tiết kiệm và đầu tư sinh lời để nhanh đạt được mục tiêu FIRE.

>>> Thông tin thêm: Xử lý hiệu quả các khoản vay nợ bằng phương pháp Quả cầu tuyết

Chuẩn bị kế hoạch sau khi đạt FIRE

Thời gian đầu sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ cảm thấy thoải mái và vui sướng vì không phải làm việc văn phòng và chịu áp lực công việc. Tuy nhiên, sau một thời gian bạn sẽ thấy buồn chán, lo lắng, thậm chí là trầm cảm khi nghỉ hưu. Do đó, bạn nên có một kế hoạch thực hiện các việc mình muốn như học thêm ngôn ngữ mới, kỹ năng, du lịch, thăm bạn bè hoặc người thân,... Có như vậy, cuộc sống hưu trí của bạn mới ngập tràn niềm vui và sự thú vị.

Câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp và giải đáp chi tiết. Bạn hãy tham khảo để hiểu hơn về trào lưu độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm:

Nghỉ hưu ‘non’ ở độ tuổi 30 - 40 theo trào lưu FIRE có phải là nghỉ việc hoàn toàn không?

Câu trả lời là Không. Những bạn nghỉ hưu ở độ tuổi 30 - 40 chỉ chuyển từ đi làm hành chính sang làm công việc bán thời gian, hoặc kinh doanh tự do, không bị ràng buộc hay áp lực. Đồng thời, nhờ vào tiền lương hưu họ vẫn có thể duy trì mức thu nhập ổn định. Ngay cả khi đối mặt với các biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh tật,... thì các bạn nghỉ hưu sớm vẫn vững tâm vượt qua khó khăn.

Con số 4% trong nguyên tắc FIRE có thể thay đổi không?

Con số 4% trong FIRE có thể thay đổi tùy thuộc vào mục đích của từng người. Nếu nhận thấy 4% hàng năm không đảm bảo chi phí chi tiết kiệm trong 30 năm nghỉ hưu thì bạn có thể thay đổi thành 3%/năm. Tuy nhiên, điều chỉnh 1% này yêu cầu bạn phải sống tiết kiệm hơn trong cuộc sống hàng ngày. Do đó, bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định đổi số 4%.

Thu nhập thấp thì có đạt được FIRE không?

Thu nhập thấp vẫn có thể đạt được FIRE nhưng quá trình này có thể chậm và khó khăn hơn. Cụ thể, để độc lập tài chính khi thu nhập thấp bạn cần cắt giảm tối đa các chi phí sinh hoạt, giải trí,... Đồng thời, bạn cần tìm thêm nhiều nguồn thu nhập mới để rút ngắn thời gian đạt được FIRE.

Hy vọng bài viết trên đây của Prudential đã giúp bạn hiểu đúng và chi tiết hơn về trào lưu FIRE. Nếu thành công trong quá trình độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm bạn hãy áp dụng các bí quyết được gợi ý trong bài. Đừng quên theo dõi Blog Nhịp Sống Trẻ | Prudential Việt Nam để có thêm nhiều kiến thức tích lũy và đầu tư để có nền tảng tài chính vững vàng, an tâm trước mọi biến cố bạn nhé!

>>> Xem thêm:

• Làm sao để nghỉ hưu sớm ở tuổi 40?
• Cần chuẩn bị gì để tận hưởng tuổi hưu an nhàn?
• Bí quyết xây dựng quỹ tiết kiệm riêng cho bản thân