Hướng dẫn áp dụng quy tắc 4% đơn giản với 3 bước
Áp dụng quy tắc 4% để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả không hề phức tạp nếu bạn thực hiện theo những hướng dẫn dưới đây:
Bước 1: Ước lượng số tiền bản thân muốn chi tiêu hằng năm
Việc xác định số tiền mà bạn muốn chi tiêu hằng năm là một yếu tố quan trọng, nó sẽ giúp bạn biết mình cần bao nhiêu tiền để có thể nghỉ hưu. Theo Bob Dockendorff (chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân - Mỹ), mỗi người sẽ có một khoảng thời gian và nhu cầu nghỉ hưu khác nhau.
Nhiều người muốn cuộc sống sau khi về hưu đơn giản, nhẹ nhàng, không du lịch hoặc nghỉ dưỡng thì sẽ có chi phí ít hơn. Ngược lại, nếu bạn muốn nghỉ hưu và tận hưởng cuộc sống bằng những chuyến du lịch, khám phá, trải nghiệm xa xỉ thì chi phí sẽ cao hơn.
Vì thế, điều quan trọng là bạn cần xác định bản thân mình muốn cuộc sống nghỉ hưu như thế nào mới có thể tính toán chi phí cụ thể. Từ đó, ước lượng được số tiền mà bạn muốn chi tiêu mỗi năm khi nghỉ hưu là bao nhiêu.
Bước 2: Áp dụng quy tắc 4%
Tiếp theo, bạn cần tính toán chi phí trung bình trong một năm của mình sau về hưu. Giả sử, trung bình mỗi tháng bạn cần chi tiêu là 15 triệu và 1 năm sẽ là 180 triệu. Theo đó, áp dụng quy tắc 4%, bạn sẽ lấy 180 chia cho 4% sẽ là 4,5 tỷ đồng. Đây là số tiền tối thiểu bạn cần để nghỉ hưu.
Bước 3: Hoàn thiện
Thay vì giữ khoản tiền trong tài khoản tiết kiệm, an toàn với mức lãi suất thấp, bạn nên mang đi đầu tư. Đây là giải pháp tối ưu giúp đảm bảo dòng tiền không bị mất giá khi bạn “theo đuổi” quy tắc 4%. Hơn hết việc gia tăng khoản tiền tích lũy bằng nhiều hình thức còn góp phần hạn chế được các rủi ro có thể phát sinh khi thị trường kinh tế có biến động.
.jpg)
