8 cách quản lý chi tiêu cá nhân đơn giản và đầy hiệu quả

Khám phá 8 cách quản lý chi tiêu hợp lý

Thay vì đặt thời hạn tiết kiệm quá dài tính theo năm/quý có thể khiến bạn chán nản và dễ bỏ cuộc, hãy bắt đầu quản lý chi tiêu trong 1 tháng bằng các cách sau:

1. Pay Yourself First

Với phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân này, mỗi khi nhận được lương hoặc thu nhập, bạn cần dành 10% để tiết kiệm trước. Phần tiền còn lại (90%), bạn có thể chi tiêu cho nhiều khoản khác nhau như chi trả hoá đơn, đóng học phí, du lịch,... Ưu điểm của phương pháp này dễ thực hiện và ít tốn thời gian, nhưng khả năng tiết kiệm không cao.

2. Quy tắc 50/30/20

50/30/20 là cách quản lý chi tiêu hàng tháng được tạo nên bởi chuyên gia tài chính nổi tiếng Elizabeth Warren. Để áp dụng phương pháp này, bạn sẽ phân bổ thu nhập của bản thân như sau:

• 50% thu nhập cho những nhu cầu cơ bản như hoá đơn điện/ nước/ wifi, ăn uống, xăng xe,...
• 30% thu nhập cho các khoản giải trí như du lịch, xem phim, mua sắm,...
• 20% còn lại cho việc trả nợ hoặc đầu tư cho tương lai.

3. 6 chiếc lọ tài chính

Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính được đề cập cuốn sách “Secrets of the Millionaire Mind” bởi tác giả T. Harv Eker. Theo đó khi áp dụng phương pháp này, thu nhập của bạn sẽ chia thành 6 khoản, bao gồm:

• 55% thu nhập dành cho cần thiết như tiền thuê nhà, tiền điện, nước, chi phí thực phẩm,...
• 10% thu nhập dành cho tiết kiệm dài hạn.
• 10% thu nhập cho việc học tập.
• 10% thu nhập dành cho các sở thích cá nhân và việc hưởng thụ.
• 10% thu nhập để đầu tư.

4. Phương pháp 10/20/70

Phương pháp này không chỉ giúp chi tiêu hợp lý mà còn giúp bạn đỡ “áp lực hơn” so với những phương pháp trên. Cụ thể, thu nhập của bạn sẽ được chia thành các khoản sau:

• 10% dành cho quỹ dự phòng và tiết kiệm.
• 20% dành cho việc phát triển bản thân.
• 70% dành cho các chi tiêu cơ bản

5. Phương pháp phong bì

Ngay khi bạn nhận lương, hãy chia tiền vào từng bao thư theo kế hoạch chi tiêu của bản thân. Chẳng hạn, nếu bạn dự định sẽ chi 2 triệu cho du lịch, hãy cất 2 triệu tiền mặt vào bao thư có ghi chữ “Du lịch”.

Lưu ý, bạn không nên cho thêm tiền vào các bao thư cho tới khi bạn nhận kỳ lương mới. Trường hợp một bao thư nào đó bị rỗng thường xuyên, hãy xem lại bảng phân bổ ngân sách hoặc điều chỉnh cách chi tiêu của mình. Có thể bạn đang tiêu tiền quá mức, nhưng cũng có thể bạn đang quá nghiêm khắc với bản thân.

6. Cách ghi chép chi tiêu cá nhân với phương pháp Kakeibo

Việc ghi chép đầy đủ các khoản thu chi theo phương pháp Kakeibo là cách giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính cá nhân của mình. Khi rà soát lại bạn sẽ đánh giá và có sự điều chỉnh sao cho hợp lý hơn. Nếu thấy chi tiêu vượt quá mức ngân sách cho phép, bạn có thể giảm khoản chi hoặc tìm cách tăng thêm nguồn thu nhập cá nhân. Lưu ý, bạn nên kiên nhẫn ghi chép từng khoản chi tiêu một cách cẩn thận, tốt nhất là nên làm hàng ngày để tránh sai sót.

7. Quy tắc 9 - 1 của người Do Thái

Quy tắc 9-1 là cách quản lý chi tiêu cá nhân được ưa chuộng trong cộng đồng người Do Thái. Quy tắc này khá giống với Pay Yourself First, tuy nhiên điểm khác biệt là 10% của quy tắc 9 - 1 dành cho cả tiết kiệm và đầu tư.

8. Dùng các ứng dụng quản lý chi tiêu

Nếu bạn thấy việc lập bảng thu chi hay tự quản lý nợ quá phức tạp, hãy tìm đến sự hỗ trợ từ các phần mềm tài chính cá nhân. Ưu điểm của các phần mềm này là có chi phí thấp hơn so với việc thuê chuyên gia tư vấn. Đồng thời, bạn còn được cung cấp các bảng tính theo mẫu rất tiện lợi để cân đối thu chi của gia đình.

Chi tiêu hợp lý đừng quên tìm cách gia tăng tài sản

Chi tiêu hợp lý cũng đừng quên bảo vệ tài chính trước rủi ro

Để chạm tới tự do tài chính, bên cạnh việc quản lý chi tiêu thông minh, bạn cũng nên chủ động bảo vệ tài chính trước rủi ro để tránh thâm hụt vì trước những biến động bất ngờ. Trong đó bảo hiểm nhân thọ được xem là giải pháp bảo vệ tài chính tối ưu, có nhiều quyền lợi hỗ trợ tài chính kịp thời khi không may xảy ra rủi ro. Nhiều sản phẩm bảo hiểm còn có quyền lợi tích lũy, sẽ giúp bạn gia tăng tài sản trong tương lai.

Nắm bắt được nhu cầu thiết yếu này, Prudential mang đến giải pháp bảo hiểm linh hoạt - sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA. Sản phẩm giúp bảo vệ đa tầng với mức chi trả lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm cùng Giá Trị Tài Khoản Cơ bản (*) và Giá trị tài khoản đóng thêm nếu có (*). Hơn nữa, bạn có thể đính kèm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ từ danh mục Sản Phẩm Bảo Hiểm Bán Cùng để gia tăng sự bảo vệ toàn diện cho cả gia đình, với chi phí vô cùng hợp lý.

Bên cạnh đó, với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, bạn còn có thể tích lũy tài chính thông qua quyền lợi thường hấp dẫn. Các quyền lợi này bao gồm Quyền lợi đáo hạn hợp đồng, Thưởng Tri Ân Khách Hàng và Thưởng Duy Trì Hợp Đồng. Đặc biệt, bạn có thể linh hoạt chuyển đổi giữa kế hoạch bảo hiểm (cơ bản và nâng cao) để phù hợp với nhu cầu tài chính ở từng giai đoạn.

(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).

> Chi tiết về sản phẩm PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, bạn xem TẠI ĐÂY. Hoặc có thể liên hệ trực tiếp với Prudential qua tổng đài 1800 1247 để được tư vấn cụ thể.

Mong rằng với các cách quản lý chi tiêu cá nhân trên có thể giúp bạn kiểm soát tốt tài chính của mình. Việc quản lý chi tiêu một cách thông minh không chỉ cải thiện cuộc sống hiện tại mà còn mang lại sự an tâm và tự tin về tài chính để bạn vững bước hướng đến tương lai.