Quản lý chi tiêu trong gia đình hàng tháng như thế nào hợp lý?

Hướng dẫn cách lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng

Lập bảng chi tiêu trong gia đình không khó chỉ với 6 bước đơn giản sau đây:

•  Bước 1: Xác định mức thu nhập hàng tháng

Bạn liệt kê các khoản thu nhập của gia đình hàng tháng như tiền lương, tiền thưởng, tiền lãi, tiền cho thuê nhà, tiền từ công việc kinh doanh,...

• Bước 2: Liệt kê các khoản chi tiêu cố định hàng tháng

Sau khi tổng hợp được mức thu nhập, bạn hãy liệt kê các khoản phí cố định phải chi hàng tháng như tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền internet, tiền bảo hiểm,...

• Bước 3: Liệt kê các khoản chi tiêu trong gia đình biến động hàng tháng

Tiếp đến là liệt kê những khoản chi không cố định như cà phê, du lịch, cưới hỏi, sinh nhật,... trong bảng chi tiêu.

• Bước 4: Phân bổ ngân sách

Khi đã phân chia xong các khoản chi tiêu, bạn sẽ xác định số tiền phù hợp cho từng mục dựa trên mức tiêu dùng của những tháng trước đó.

• Bước 5: Theo dõi và điều chỉnh theo ngày hoặc tuần

Bạn thường xuyên theo dõi các khoản chi tiêu và có thể điều chỉnh lại số tiền ở từng mục nếu có các chi phí phát sinh trong tháng.

• Bước 6: Tổng kết và đánh giá cuối tháng

Cuối tháng bạn sẽ tổng kết lại toàn bộ số tiền, đánh giá mức chi tiêu có bị vượt quá số tiền dự tính ban đầu hay không. Qua đó bạn sẽ phân bổ lại ngân sách cho các tháng tiếp theo để tránh thâm hụt tài chính.

Minh họa mẫu bảng chi tiêu gia đình hàng tháng

Để dễ hình dung hơn, bạn có thể tham khảo 2 mẫu bảng kế hoạch quản lý chi tiêu gia đình hàng tháng dưới đây:

• Mẫu 1: Mẫu kế hoạch chi tiêu gia đình 4 người theo quy tắc 50/30/20

• Mẫu 2: Bảng chi tiêu gia đình với nhiều khoản đầu tư

Các lưu ý khi lập kế hoạch chi tiêu gia đình hàng tháng

Để lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng hiệu quả, bạn không thể bỏ qua một số điều sau đây:

1. Xác định mục tiêu và lập kế hoạch quản lý chi tiêu gia đình

Mục tiêu cần được đo lường cụ thể với kế hoạch quản lý chi tiêu theo thời gian rõ ràng. Chẳng hạn như, bạn thiết lập mục tiêu mua nhà trong 5 năm thì cần ngân sách bao nhiêu, mỗi tháng phải tiết kiệm các khoản nào để đạt được số tiền mong muốn. Việc này giúp bạn xác định được những việc cần ưu tiên thực hiện, đồng thời tạo thói quen chi tiêu trong gia đình khoa học, có động lực rõ ràng để thực hiện mục tiêu chung.

2. Dự toán các khoản chi tiêu không thường xuyên

Các khoản chi không cố định như sửa chữa nhà, mừng đám cưới, hiếu hỷ, tiệc tùng… nên được dự trù riêng trong bảng kế hoạch. Cách quản lý chi tiêu gia đình này giúp bạn chủ động tài chính và tránh bị “vỡ kế hoạch” khi phát sinh bất ngờ.

3. Phân chia các khoản chi tiêu hợp lý

Áp dụng quy tắc kiểu 50/30/20 hoặc phương pháp 6 chiếc lọ sẽ giúp bạn cân đối chi tiêu, hạn chế lệch ngân sách.

4. Dùng các công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu

5. Theo dõi báo cáo tín dụng hàng tháng

Nếu sử dụng thẻ tín dụng cho các hoạt động chi tiêu, bạn nên theo dõi sát sao báo cáo tín dụng hàng tháng để tránh tình trạng vượt khả năng chi trả.

6. Đừng quên tạo thói quen tiết kiệm và đầu tư

Luôn dành tối thiểu 20% thu nhập để tiết kiệm và đầu tư vào mục tiêu dài hạn. Việc này giúp bạn cân bằng tài chính, xây dựng quỹ dự phòng và tăng giá trị tài sản theo thời gian.

Bên cạnh chi tiêu hợp lý, bạn cũng nên quan tâm đến các giải pháp bảo vệ tài chính dài hạn để luôn an tâm vui sống và có thể thích ứng được với mọi giai đoạn cuộc đời. Theo đó, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính toàn diện được nhiều người lựa chọn. Bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại, nổi bật là bảo hiểm liên kết chung tích hợp bảo vệ và đầu tư trong cùng một sản phẩm, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng hiện nay.

PRU-Bảo Vệ Tối Đa là bảo hiểm liên kết chung được tạo ra nhằm mang đến trải nghiệm tối ưu cho khách hàng với quyền lợi bảo vệ cao, tích lũy ổn định và có thể điều chỉnh linh hoạt. Sản phẩm có quyền lợi bảo hiểm chính lên đến 100% số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản hợp đồng, bảo vệ trước các rủi ro như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong,... cũng như giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình.

PRU-Bảo Vệ Tối Đa còn hỗ trợ tích lũy tài chính với mức lãi suất cam kết xuyên suốt hợp đồng. Bạn sẽ nhận được toàn bộ kết quả đầu tư tương ứng với lãi suất do Prudential công bố, nhưng không thấp hơn mức cam kết ban đầu. Nhờ vậy bạn có thể gia tăng tài sản an toàn và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Ngoài bảo vệ và đầu tư, PRU-Bảo Vệ Tối Đa còn mang đến nhiều quyền lợi hấp dẫn như thưởng duy trì hợp đồng, tăng số tiền bảo hiểm và không cần thẩm định sức khỏe ở các cột mốc như kết hôn, sinh con,...

> Liên hệ Prudential để được tư vấn chi tiết hơn về sản phẩm PRU-Bảo Vệ Tối Đa bạn nhé.

Lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng sẽ trở nên đơn giản và hiệu quả hơn nếu bạn nắm vững hướng dẫn được chia sẻ ở trên. Ngoài ra, đừng quên sử dụng dòng tiền khoa học, tiết kiệm kết hợp với giải pháp đầu tư hiệu quả để nhanh chóng đạt được mục tiêu đề ra, giúp bản thân và gia đình có cuộc sống hạnh phúc và tương lai vững chắc hơn!

>>> Xem thêm:

• 3 ứng dụng điện thoại hữu ích cho quản lý chi tiêu
• 3 bước lên kế hoạch chi tiêu cá nhân
• 5 mẹo quản lý tài chính cho vợ chồng trẻ mới kết hôn