Quy tắc 72 trong tài chính: Định nghĩa, công thức và lưu ý

Quy tắc 72 là một trong những quy tắc mà nhà đầu tư nào cũng cần phải nắm rõ. Bởi vì dựa vào quy tắc này, bạn có thể ước tính được khoảng thời gian cần thiết để nhân đôi khoản đầu tư dựa trên lãi suất. Vậy quy tắc 72 là gì, công thức tính thế nào và lưu ý gì khi áp dụng vào đầu tư chứng khoán? Mời bạn đọc tìm hiểu ngay trong bài viết sau đây!

Quy tắc 72 trong tài chính là gì?

Quy tắc 72 (Rule of 72) trong tài chính được hiểu là công thức xác định số năm để tăng gấp đôi số tiền đầu tư với tỷ lệ lợi nhuận hàng năm nhất định. Nói một cách đơn giản, việc sử dụng công thức trong quy tắc 72 sẽ giúp bạn biết được cần bao lâu để số tiền đầu tư của bản thân có thể tăng gấp đôi, với giả định tỷ lệ lãi hàng năm không đổi và không có khoản bổ sung nào khác.

>>> Có thể bạn quan tâm: Cần bao nhiêu tiền để đầu tư vào chứng khoán?

Công thức của quy tắc 72 và minh họa

Công thức theo nguyên tắc 72 sẽ giúp bạn dễ dàng tính toán và ước lượng thời gian cần thiết để nhân đôi khoản đầu tư của mình dựa trên lãi suất. Dưới đây là công thức của quy tắc 72, bạn tham khảo để áp dụng:

t = 72 / R

Trong đó:

• t: số năm nhân đôi khoản đầu tư
• R: Lãi suất

Ví dụ về cách tính quy tắc 72 trong đầu tư như sau:

Nếu bạn gửi tiết kiệm khoảng 50 triệu ở ngân hàng nào đó với mức lãi suất là 9%/năm. Theo đó, áp dụng quy tắc 72, bạn lấy 72 chia cho 9 sẽ được 8. Vì vậy, kết quả 8 là số năm bạn cần phải đợi để tăng vốn đầu tư ban đầu lên gấp đôi (100 triệu).

Ngoài ra, bạn cũng có thể áp dụng quy tắc 72 về lãi suất, để tính lãi suất hằng năm mà bạn cần kiếm được nếu muốn khoản đầu tư tăng gấp đôi trong thời gian nhất định. Ví dụ, bạn muốn có gấp đôi vốn đầu tư trong 10 năm thì sẽ cần lãi suất bao nhiêu? Theo đó, khi áp dụng nguyên tắc 72, thì lãi suất sẽ là 7,2% (72/10).

Quy tắc 72 thường được áp dụng trong trường hợp nào?

Quy tắc 72 thường được ứng dụng cho các vấn đề liên quan đến đầu tư, hoàn cảnh tài chính của nhà đầu tư, khả năng xảy ra rủi ro. Cụ thể, quy tắc 72 trong đầu tư sẽ áp dụng trong một số trường hợp như:

• Những yếu tố tăng trưởng với tốc độ kép: Bao gồm phí, khoản vay, con số kinh tế, dân số,… Ví dụ, nếu GDP của một quốc gia có mức tăng trưởng 4% hằng năm thì nền kinh tế sẽ tăng gấp đôi trong 18 năm (72/4).
• Chứng minh khả năng tác động của chi phí vào lãi đầu tư: Chẳng hạn một quỹ tương hỗ tính 3% chi phí hằng năm, như vậy bạn sẽ cần 24 năm để số tiền lãi giảm còn một nửa (72/3). Nếu một người vay với lãi suất 12% hằng năm thì khoản nợ sẽ tăng gấp đôi trong 6 năm (72/12).
• Tìm khoảng thời gian cần thiết cho giá trị đồng tiền giảm còn một nửa khi xảy ra lạm phát: Ví dụ, nếu lạm phát là 6% thì sức mua đồng tiền sẽ giảm một nửa trong 12 năm (72/6).
• Thời gian trong điều kiện tỷ suất sinh lợi được cộng lại hằng năm: Trường hợp lãi suất mỗi quý là 4% thì cần 18 quý (tương đương 4,5 năm) để tiền gốc tăng gấp đôi.
• Áp dụng vào đầu tư quỹ mở (quy tắc 72 và lãi kép): Bản chất của đầu tư quỹ mở là sinh lãi kép. Do đó, đầu tư định kỳ cho quỹ mở sẽ giúp nhà đầu tư tối ưu lợi nhuận của lãi kép.

Lưu ý gì khi áp dụng quy tắc 72?

Hiểu rõ những lưu ý dưới đây sẽ giúp bạn sử dụng quy tắc 72 trong tài chính và đầu tư một cách chính xác, hiệu quả hơn.

Yêu cầu tỷ suất lợi nhuận cố định

Mặc dù quy tắc 72 rất dễ tính toán nhưng không phải lúc nào bạn cũng biết cách tiếp cận đúng đắn nhất. Theo đó, nguyên tắc 72 yêu cầu bạn cần phải có tỷ suất lợi nhuận cố định. Dù các nhà đầu tư có thể sử dụng tỷ suất lợi nhuận trung bình của thị trường chứng khoán hoặc các tiêu chuẩn khác, tuy nhiên hiệu suất trong quá khứ không thể đảm bảo cho kết quả tương lai.

Vì thế, để áp dụng quy tắc 72 trong tài chính, đầu tư bạn cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng về tỷ suất sinh lời kỳ vọng và thận trọng với các ước tính cá nhân.

Chỉ có tính chính xác cao nhất với tỷ suất lợi nhuận từ 6% đến 10%

Ngoài ra, quy tắc 72 chỉ có tính chính xác cao với tỷ suất lợi nhuận từ 6% đến 10%. Đối với bất cứ điều gì cao hoặc thấp hơn, giá trị ước tính có thể sẽ dao động. Ví dụ, với tỷ lệ hoàn vốn 9%, phép tính đơn giản trả về thời gian để gấp đôi khoản đầu tư là 8 năm. Nếu bạn sử dụng công thức Logarit kết quả sẽ là 8.04 (*). Đây cũng là một sự chênh lệch không đáng kể.

Tuy nhiên, nếu bạn có tỷ lệ hoàn vốn là 2%, thì khi áp dụng quy tắc 72 sẽ trả kết quả về thời gian để khoản đầu tư tăng gấp đôi là 36 năm. Tuy nhiên, nếu bạn áp dụng theo công thức Logarit, kết quả sẽ là 35 năm, con số chênh lệch khá đáng kể.

(*): Áp dụng công thức tính lãi kép: 2A = A(1+9%)^n. Suy ra 2 = (1+9%)^n. Kết quả n = 8.04. Trong đó: A là số tiền hiện có, lãi suất thị trường hiện 9% và 2A là số tiền tăng gấp đôi sau n năm.

Nhìn chung, tương tự với bất kỳ quy tắc nào, quy tắc 72 mặc dù không hoàn hảo nhưng có thể cung cấp một số thông tin hữu ích để giúp bạn lập kế hoạch tiết kiệm dài hạn. Ngoài ra, cách tính này cũng khá phức tạp nên không phù hợp với tất cả mọi người.

Hiện nay có nhiều cách để bạn biết khoản đầu tư của mình sẽ sinh lời bao nhiêu. Trường hợp tham gia bảo hiểm nhân thọ có kết hợp yếu tố đầu tư, bạn có thể tham khảo bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm. Theo đó, bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm sẽ giúp khách hàng nắm rõ được quyền lợi của mình khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Đồng thời, tài liệu này còn có những giả định cụ thể để khách hàng dễ hình dung hơn.

>>> Tham khảo thêm:

• Đòn bẩy tài chính: Khái niệm, công thức tính và cách sử dụng
• "Bỏ túi" ngay các nguyên tắc đầu tư - tích lũy thông minh
• Nên đầu tư vào đâu vừa an toàn vừa sinh lời tốt với số tiền nhỏ?