Rủi ro trong đầu tư là gì? Hiểu rõ để luôn chủ động

Trong lĩnh vực đầu tư tài chính, bên cạnh lợi nhuận, thì rủi ro cũng là yếu tố quan trọng mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng cần nhận diện và đo lường trước. Thông thường với các khoản đầu tư có khả năng sinh lời càng cao thì mức độ rủi ro càng lớn. Việc hiểu rõ rủi ro trong đầu tư là gì sẽ giúp nhà đầu tư đánh giá và đưa ra quyết định đúng đắn nhất có thể.

Rủi ro trong đầu tư: Không chỉ là thách thức

Rủi ro trong đầu tư là sự kiện không mong muốn xảy ra và gây thiệt hại cho nhà đầu tư (có khả năng thua lỗ hoặc mất tất cả). Những rủi ro này thường là yếu tố khách quan mà chúng ta không kiểm soát được.

Mặc dù rủi ro là thách thức, nhưng nó cũng là cơ hội cho các nhà đầu tư tích lũy kinh nghiệm. Tuy nhiên để rủi ro không làm ảnh hưởng quá nhiều đến tài chính cá nhân, chúng ta cần biết cách để vượt qua chúng.

Tính xa để luôn chủ động trước mọi rủi ro trong đầu tư

Dưới đây là những chiến lược giúp bạn sẵn sàng đương đầu với rủi ro hiệu quả:

Xác định khả năng chịu rủi ro của bản thân

Mức độ chấp nhận rủi ro (risk tolerance) là thước đo để nhà đầu tư đánh giá giới hạn chịu lỗ của mình, từ đó hạn chế các quyết định sai lầm khi đầu tư.

Thông thường, mức độ chịu rủi ro của mỗi người phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: độ tuổi, thu nhập, tài sản, thói quen chi tiêu… và được chia làm 3 nhóm:

• Mức độ chịu rủi ro cao: tương ứng với nhà đầu tư chuyên nghiệp, am hiểu rất rõ về thị trường đầu tư.
• Mức độ chịu rủi ro trung bình: thường ở nhà đầu tư tiết chế với kế hoạch đầu tư trung hạn.
• Mức độ chịu rủi ro thấp: phù hợp với người thích đầu tư an toàn, lập danh mục đầu tư ít hoặc hầu như không có biến động.

 >>> Tìm hiểu thêm: Những việc cần chuẩn bị để đối mặt với mọi rủi ro

Hiểu rõ lợi nhuận và rủi ro các kênh đầu tư

Tương ứng với những hình thức đầu tư khác nhau sẽ có lợi nhuận và rủi ro khác nhau, bạn cần tìm hiểu kỹ:

• Đầu tư vàng: Tuy dễ mua bán, thanh khoản cao, nhưng rủi ro giá vàng biến động thất thường.
• Gửi tiết kiệm: An toàn, sinh lời cố định, tuy nhiên có thể đối mặt với rủi ro lạm phát, đồng tiền mất giá.
• Bất động sản: Mức sinh lời cao, nhưng cần vốn đầu tư lớn. Đặc biệt lưu ý rủi ro trong đầu tư bất động sản là vấn đề pháp lý, rủi ro về không gian (phong thủy, hạ tầng), xung đột về giá cả.
• Chứng khoán: Không cần nhiều vốn, lợi nhuận cao, đầu tư linh hoạt nhưng gặp rủi ro hệ thống (liên quan kinh tế - chính trị, biến động lãi suất, tỷ giá...) hoặc rủi ro cụ thể (doanh nghiệp không tăng trưởng lợi nhuận, giá cổ phiếu giảm sút...).
• Đầu tư bảo hiểm: Kết hợp giữa bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư, đồng thời chủ động kiểm soát rủi ro đầu tư rõ ràng.

Kênh đầu tư nào trở thành xu thế phổ biến hiện nay?

Thị trường tài chính với nhiều biến động, làm ảnh hưởng không nhỏ đến tâm lý của các nhà đầu tư. Rất nhiều người trong số họ mong muốn chọn kênh đầu tư an toàn để có thể yên tâm trước những xáo trộn. Theo đó bảo hiểm liên kết đầu tư là một trong những lựa chọn lý tưởng và cũng là xu thế quan trọng trong đầu tư tài chính hiện nay.

Đây là loại hình bảo hiểm bao hàm cả 2 yếu tố: bảo vệ và đầu tư sinh lợi nhuận, với cơ cấu đóng phí và quyền lợi bảo hiểm tách bạch rõ ràng giữa phần bảo vệ và phần đầu tư. Điều này có nghĩa, chỉ với một sản phẩm bảo hiểm, người tham gia sẽ vừa được bảo vệ tài chính trước các rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng tài sản tích lũy qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết.

Hiện nay có hai loại bảo hiểm đầu tư là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Tuy giống nhau ở phần phí bảo hiểm, song về phần đầu tư sẽ có sự khác biệt. Cụ thể:

• Bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia đầu tư vào Quỹ liên kết chung sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư với mức lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết trên hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm liên kết đơn vị: Với sản phẩm này, khách hàng đầu tư vào Quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập. Mức lãi suất của sản phẩm của sản phẩm sẽ biến động theo kết quả kinh doanh của quỹ liên kết. Nếu hoạt động kinh doanh tốt, người tham gia sẽ hưởng lãi cao, gia tăng tài sản hấp dẫn và ngược lại là lãi thấp hoặc có thể là không nhận lãi.

Có thể nói, việc đầu tư uỷ thác thông qua bảo hiểm nhân thọ đang được dự báo sẽ trở thành một xu hướng đầu tư được ưa chuộng bởi:

• Được quản lý bởi các chuyên gia có trình độ chuyên môn cao thuộc các công ty quỹ đảm nhận (phù hợp với người mới bắt đầu).
• Có thể bắt đầu bất cứ lúc nào (không cần nguồn vốn quá lớn).
• Tích hợp nhiều quyền lợi cho người tham gia và gia đình.

Song song với hoạt động đầu tư, trong trường hợp bạn đang tìm đồng thời khám phá giải pháp tài chính an toàn chống lại rủi ro đương nhiên nên cân nhắc sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đến từ Prudential. Với hành trình “Lắng nghe – Thấu hiểu – Hành động”, Prudential liên tục tìm tòi đồng thời mang đến các phương án dự phòng tài chính an toàn trước biến cố bất ngờ, phù hợp với đa dạng nhu cầu của khách hàng.

Nhận tư vấn bảo hiểm kịp thời từ Prudential

Hy vọng qua bài viết, bạn có thể hiểu rõ rủi ro trong đầu tư là gì. Đây là điều tất yếu và không thể tránh khỏi, điều tốt nhất mà bạn có thể làm là kiểm soát và giảm thiểu rủi ro ở mức tối thiểu, đảm bảo chiến lược đầu tư vẫn đạt hiệu quả như mong muốn.

>>> Xem thêm:

• Cách quản lý danh mục đầu tư để rủi ro thấp, lợi nhuận cao
• Những sai lầm phổ biến của những người mới tập đầu tư mắc phải
• Nên lựa chọn kênh đầu tư nào an toàn và hiệu quả