Tích lũy là gì? Bước đầu cho người mới học đầu tư

Chắc hẳn bạn đã từng nghe câu nói "Đầu tư là chìa khóa để tạo ra sự giàu có". Nhưng để mở cánh cửa đó, bạn cần phải có chìa khóa đúng, và chìa khóa đầu tiên cực kỳ quan trọng chính là "Tích lũy". Đúng vậy, tích lũy không chỉ là bước đầu tiên mà còn là bước quan trọng nhất trong hành trình đầu tư của bạn.

Nếu là người mới học đầu tư, việc hiểu rõ về tích lũy sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của mình. Vậy, "Tích lũy là gì?" và tại sao nó lại quan trọng đến vậy? Hãy cùng Prudential tìm hiểu trong bài viết này!

Tích lũy là gì?

Tích lũy là quá trình tiết kiệm và đầu tư nhằm mục đích gia tăng tài sản lớn hơn theo thời gian. Điều này có thể được thực hiện bằng cách tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng hoặc đầu tư vào các công cụ tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, quỹ đầu tư...

>> Xem thêm: Lập kế hoạch tài chính cá nhân trọn đời chỉ với 5 bước

Vì sao cần học cách tích lũy tài chính?

Học cách tích lũy tài chính là một kỹ năng quan trọng đối với mọi người vì nó mang lại nhiều lợi ích, bao gồm:

• Đảm bảo sự ổn định tài chính: Tích lũy tài chính giúp chúng ta có khả năng đối phó với những khủng hoảng tài chính đột ngột có thể xảy ra như mất việc làm, bệnh tật hoặc kinh doanh thất bại. Khi có một quỹ tiết kiệm dự phòng, chúng ta có thể đối phó với những tình huống khẩn cấp và duy trì cuộc sống ổn định.
• Chuẩn bị cho tương lai: Tích lũy là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân, thường được sử dụng để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn như tiết kiệm cho hưu trí, mua nhà, đầu tư cho tương lai con cái hoặc khởi nghiệp.
• Tận dụng lợi ích của lãi suất kép: Khi thực hiện tích lũy tiền và tái đầu tư lợi nhuận, bạn có thể tận dụng sức mạnh của lãi suất kép, giúp tài sản tăng trưởng nhanh hơn so với việc chỉ tiết kiệm tiền mà không đầu tư.
• Tự do tài chính: Cuối cùng, việc học cách tích lũy tài chính có thể giúp bạn đạt được tự do tài chính, điều này có nghĩa là bạn có đủ tiền để sống theo cách mà bạn muốn, không cần phải lo lắng về tiền bạc.

5 Bí quyết giúp đầu tư và tích lũy hiệu quả

Trong tích lũy và đầu tư, không quan trọng bạn là ai - bao nhiêu tuổi hay tài sản nhiều hay ít mà yếu tố then chốt chính là làm thế nào để chọn được phương pháp hiệu quả nhất. Dưới đây là 5 bí quyết tích lũy và đầu tư thông minh được các chuyên gia tài chính đúc kết mà bạn nên tham khảo:

1. Hãy đầu tư vào lĩnh vực mình am hiểu

Khi đầu tư vào lĩnh vực mà mình am hiểu, bạn sẽ nắm rõ cách hoạt động của lĩnh vực đó, hiểu được những yếu tố nào tạo ra tác động lớn và có thể nhận biết được những rủi ro tiềm ẩn. Điều này giúp bạn đưa ra những quyết định đầu tư đúng đắn, giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận.

Vì vậy, hãy tìm hiểu sâu về lĩnh vực mà bạn quan tâm để học hỏi và tích lũy kiến thức. Đừng ngần ngại đầu tư thời gian và công sức vào việc này, bởi đó chính là chìa khóa để mở cánh cửa thành công trong việc đầu tư của chính bạn.

>>> Thông tin thêm: Rủi ro trong đầu tư là gì?

2. Đặt ra một biên độ an toàn

Biên độ an toàn trong đầu tư là một nguyên tắc quan trọng giúp giảm thiểu rủi ro và tăng cơ hội thành công. Điều này không chỉ giúp bạn bảo vệ nguồn vốn của mình, mà còn duy trì tinh thần lạc quan và sự kiên trì trong quá trình đầu tư.

Đặt ra một biên độ an toàn, đồng nghĩa bạn đang tạo một không gian để chấp nhận những sai lầm hoặc những biến động không lường trước được trên thị trường. Điều này giúp bạn không bị thất vọng hoặc hoảng loạn khi thị trường diễn biến không như mong đợi. Thay vào đó, bạn có thể tiếp tục theo dõi và điều chỉnh chiến lược đầu tư của mình một cách tốt hơn.

3. Biết cách chi tiêu và tiết kiệm hợp lý

Trước hết, hãy nhìn vào việc chi tiêu của mình. Mỗi lần bạn tiêu tiền, hãy tự hỏi "liệu món hàng đó có thực sự cần thiết hay không". Đôi khi, việc từ bỏ một số thú vui tạm thời có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể để tích lũy và đầu tư vào tương lai.

Tiếp theo, hãy xem xét việc tiết kiệm. Tiết kiệm không chỉ đơn giản là để dành một phần thu nhập, mà còn là việc tạo ra một "quỹ dự phòng" để đối phó với những rủi ro tiềm ẩn. Khi bạn có một quỹ tiết kiệm riêng, bạn sẽ có thể tự tin đầu tư và chuẩn bị sẵn cho những khả năng xấu nhất có thể xảy ra.

Hãy nhớ rằng, việc chi tiêu và tiết kiệm hợp lý không chỉ giúp bạn tạo ra nguồn vốn để đầu tư, mà còn giúp bạn xây dựng được thói quen và tư duy tài chính tốt để tạo ra một cuộc sống tài chính ổn định và thịnh vượng.

4. Phải kiên nhẫn!

Kiên nhẫn là việc giữ vững tinh thần, để không bị cuốn theo những biến động của thị trường. Nếu mất bình tĩnh, bạn có thể đưa ra những quyết định vội vàng mà không cân nhắc kỹ lưỡng.

Kiên nhẫn sẽ giúp bạn tập trung vào mục tiêu dài hạn thay vì những lợi nhuận ngắn hạn. Đôi khi, những cơ hội đầu tư tốt nhất không phải là những cơ hội mang lại lợi nhuận nhanh chóng, mà là những cơ hội mang lại lợi nhuận bền vững trong dài hạn. Rèn luyện sự kiên nhẫn, bạn có thể nhìn thấy những cơ hội này và tận dụng chúng một cách hiệu quả.

5. Tránh xa những rủi ro

Tránh xa rủi ro không có nghĩa là bạn phải tránh xa mọi cơ hội đầu tư. Thay vào đó, bạn cần phải hiểu rõ rủi ro đang đối mặt và đưa ra giải pháp xử lý nhằm giảm thiểu rủi ro đó.

Cách phổ biến nhất mà các nhà đầu tư tài chính thường sử dụng để phân tán rủi ro là đa dạng hóa trong đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, gửi tiết kiệm, mua bảo hiểm nhân thọ có tính năng tích lũy và đầu tư...

Nên chọn kênh đầu tư nào tốt nhất hiện nay?

Để chọn được kênh đầu tư phù hợp, bạn cần xác định rõ mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian dự định đầu tư của mình. Hiện nay, trên thị trường có 4 kênh đầu tư tiềm năng và hiệu quả mà bạn có thể tham khảo:

1. Kênh đầu tư sinh lời tốt nhất

a. Đầu tư bất động sản (BĐS)

Bất động sản (BĐS) là một tài sản vật chất, có giá trị thực, bền vững và có xu hướng tăng lên theo thời gian. Tuy nhiên, đầu tư BĐS đòi hỏi nguồn vốn lớn và thời gian chờ đợi dài thì mới sinh lãi.

Thông thường, nhà đầu tư phải đợi vài năm để giá trị BĐS tăng lên. Nếu thị trường đóng băng thì các nhà đầu tư sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc bán ra.

b. Đầu tư chứng khoán

Đây là một lựa chọn đầu tư phổ biến và rất tiềm năng. Đầu tư chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận cao trong thời gian ngắn, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro không nhỏ.

Khi thị trường tăng, giá trị cổ phiếu có thể "nhảy vọt" đáng kể, mang lại lợi nhuận lớn cho nhà đầu tư. Ngoài ra, một số công ty còn chia cổ tức cho cổ đông, tạo ra nguồn thu nhập thụ động.

Tuy nhiên, đầu tư chứng khoán cũng đòi hỏi kiến thức, khả năng phân tích và đánh giá xu hướng thị trường. Nếu không, bạn có thể mất toàn bộ vốn đầu tư khi thị trường giảm.

>> Xem thêm: Đầu tư tài chính là gì? Các hình thức đầu tư tài chính thông minh

2. Kênh đầu tư tích lũy an toàn

a. Gửi tiết kiệm tại ngân hàng

Đây là hình thức an toàn nhất, ít rủi ro và sinh lời ổn định nên được nhiều người lựa chọn. Thêm vào đó, việc gửi tiết kiệm không đòi hỏi kiến thức chuyên sâu về tài chính hay thị trường, nên rất phù hợp với những người mới bắt đầu đầu tư.

Tuy nhiên, lợi nhuận từ việc gửi tiết kiệm thường thấp hơn so với các kênh đầu tư khác như chứng khoán hay bất động sản nên giá trị thực của số tiền bạn gửi không tăng lên đáng kể theo thời gian.

b. Bảo hiểm liên kết đầu tư

Đúng như tên gọi, bảo hiểm liên kết đầu tư là sự kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư - mang lại lợi ích kép cho người tham gia. Nghĩa là, khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng sẽ nhận được 2 quyền lợi hấp dẫn:

• Quyền lợi bảo vệ: Được bảo vệ trước các rủi ro không lường trước như thương tật, tai nạn hay tử vong. Thêm vào đó, người tham gia có thể chọn thêm các gói bảo hiểm bổ trợ để mở rộng phạm vi bảo vệ cho cả gia đình nhằm giảm gánh nặng tài chính và hỗ trợ chăm sóc sức khỏe toàn diện khi bệnh tật, nằm viện, mắc bệnh hiểm nghèo, chăm sóc nha khoa, chăm sóc thai sản...
• Quyền lợi đầu tư: Có cơ hội gia tăng tài sản dài hạn và an toàn thông qua các quỹ đầu tư.

Khi tham gia đầu tư vào các quỹ đầu tư, bạn không cần có kiến thức chuyên sâu, kinh nghiệm đầu tư tài chính hoặc mất quá nhiều thời gian để theo dõi biến động thị trường. Vì những công việc này sẽ được quản lý chặt chẽ bởi các chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm. Nhờ vậy, bạn dễ dàng theo dõi xu hướng thị trường và kiểm soát rủi ro nhanh chóng để tối đa hóa lợi nhuận đầu tư.

Để hiểu rõ hơn về gói bảo hiểm này, bạn hãy đọc bài viết "Bảo hiểm liên kết đầu tư: Xu hướng mới của ngành bảo hiểm" để được giải đáp chi tiết nhé!

Thông qua bài viết này, hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về khái niệm "Tích lũy là gì?" và tầm quan trọng của nó trong hành trình đầu tư sắp tới. Tích lũy là một bước quan trọng nhất, giúp bạn xây dựng nền tảng vững chắc cho các kế hoạch tài chính trong tương lai.

Đồng thời, việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp như bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ giúp bạn tận dụng tối đa số tiền đã tích lũy, tạo ra lợi nhuận cũng như bảo vệ bản thân trước những rủi ro không lường trước. Hãy nhớ rằng, mỗi bước đi trong hành trình đầu tư đều cần sự cân nhắc kỹ lưỡng và sự kiên trì thì mới đạt được thành công như bạn mong đợi!

>>> Xem thêm: 

• Tiết kiệm tích lũy là gì? Những lưu ý khi gửi tiết kiêm tích lũy bạn nên biết
• Chuẩn bị cho tương lai với nguyên tắc đầu tư - tích lũy an toàn
• Tiết kiệm và đầu tư: Đâu mới là giải pháp tốt nhất?