Bảo hiểm đầu tư (còn được gọi là bảo hiểm liên kết đầu tư) được xem là giải pháp tài chính linh hoạt vừa mang lại cơ hội đầu tư sinh lời vừa bảo vệ người tham gia trước nhiều rủi ro. Bài viết dưới đây sẽ mang đến cho bạn các thông tin hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm này và giải đáp có nên mua bảo hiểm đầu tư không?
Bảo hiểm đầu tư là gì?
Nghiệp vụ bảo hiểm đầu tư (hay bảo hiểm liên kết đầu tư) là loại hình bảo hiểm bao hàm cả hai yếu tố: bảo vệ trước rủi ro và đầu tư sinh lợi nhuận. Điều này có nghĩa là chỉ với một sản phẩm bảo hiểm, người tham gia sẽ vừa được bảo vệ tài chính trước các rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng tài sản tích lũy qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết.
Bảo hiểm liên kết đầu tư có cơ cấu đóng phí và quyền lợi bảo hiểm tách bạch rõ ràng giữa phần bảo vệ và phần đầu tư.
Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Nghiệp vụ bảo hiểm đầu tư có các đặc điểm như kết hợp cùng lúc bảo vệ tài chính trước rủi ro và đầu tư tăng tài sản với 2 phần phí được tách bạch rõ ràng. Ngoài ra, người tham gia sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết và sản phẩm còn có tính linh hoạt cao, phù hợp với nhiều đối tượng.
Cụ thể, những đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm:
1. Tách bạch giữa phí bảo hiểm và đầu tư
Với bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, phí bảo hiểm được chia thành 2 phần riêng biệt là bảo hiểm và đầu tư. Tùy vào mục tiêu tài chính và nhu cầu bảo vệ, khách hàng có thể linh hoạt điều chỉnh tỷ lệ phân bổ giữa 2 phần này.
2. Được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết
Người tham gia được nhận toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết sau khi đã trừ đi các chi phí liên quan. Đồng thời, trong suốt thời gian tham gia, bạn còn được bảo vệ tài chính trước các rủi ro theo các điều khoản có trong hợp đồng.
3. Tính minh bạch cao
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ đầu tư, các khoản chi phí đầu tư, lợi nhuận từ quỹ đều được công bố rõ ràng, minh bạch với khách hàng.
4. Tính linh hoạt vượt trội
Người tham gia có thể linh hoạt lựa chọn mức phí, số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính và được ghi rõ trong hợp đồng. Bên cạnh đó, bạn cũng được quyền thay đổi kế hoạch đầu tư mà không cần ký kết hợp đồng mới (tùy vào quy định cụ thể ở từng sản phẩm).
5. Phù hợp với nhiều đối tượng
Sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư được thiết kế phù hợp với nhiều đối tượng. Dù bạn đang cần giải pháp bảo vệ tài chính cơ bản hay mong muốn đầu tư dài hạn để gia tăng tài chính bền vững, sản phẩm đều có thể đáp ứng hiệu quả.
6. Tăng khả năng kiểm soát rủi ro tài chính
Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm đầu tư, khách hàng có thể điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên khả năng tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro. Tuy nhiên, hoạt động đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro, vì thế giá trị tài khoản luôn có thể biến động và giảm sút theo thị trường. Do đó, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định đầu tư.
7. Chủ động linh hoạt lựa chọn quỹ đầu tư và kế hoạch đầu tư
Người tham gia có thể chủ động lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân. Đồng thời, bạn được quyền điều chỉnh kế hoạch đầu tư theo nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc đời.
>> Xem thêm: Đầu tư bảo hiểm: Xu hướng mới của nhà đầu tư cá nhân
Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư gồm những gì?
Nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư được quy định tại khoản 1 Điều 101 Nghị định 46/2023/NĐ-CP gồm 2 sản phẩm chính là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
1. Bảo hiểm liên kết chung
Người tham gia đầu tư vào Quỹ liên kết chung sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư với mức lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết trên hợp đồng bảo hiểm.
2. Bảo hiểm liên kết đơn vị
Với sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư này, khách hàng đầu tư vào Quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập. Điểm khác biệt lớn nhất của bảo hiểm liên kết đơn vị là không có mức lãi suất cam kết. Mức lãi suất của sản phẩm này sẽ biến động theo kết quả kinh doanh của quỹ liên kết. Nếu hoạt động kinh doanh tốt, người tham gia sẽ hưởng lãi cao và ngược lại là lãi thấp hoặc có thể là không nhận lãi.