- Chủ động linh hoạt lựa chọn quỹ đầu tư và kế hoạch đầu tư: Người tham gia có thể chủ động lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân. Đồng thời, bạn được quyền điều chỉnh kế hoạch đầu tư theo nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc đời.
>> Xem thêm: Đầu tư bảo hiểm: Xu hướng mới của nhà đầu tư cá nhân
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm đầu tư
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm đầu tư là vừa được bảo vệ tài chính trước rủi ro, vừa có cơ hội sinh lời từ phần phí mang đi đầu tư. Đây là giải pháp giúp bạn an tâm trước biến cố, đồng thời tích lũy tài sản cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, chu toàn học vấn cho con hay chuẩn bị kế hoạch hưu trí. Dưới đây là hai quyền lợi nổi bật khi tham gia bảo hiểm đầu tư:
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro
Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, bạn được bảo vệ tài chính trước nhiều rủi ro trong cuộc sống như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo,... (tùy theo từng sản phẩm cụ thể). Trong những tình huống bất ngờ, khoản chi trả từ bảo hiểm sẽ là điểm tựa vững chắc, giúp gia đình bạn duy trì cuộc sống ổn định và giảm bớt gánh nặng tài chính.
Quyền lợi đầu tư
Bên cạnh yếu tố bảo vệ, bảo hiểm kết hợp đầu tư còn mở ra cơ hội gia tăng tài sản thông qua việc đầu tư vào các quỹ liên kết chuyên nghiệp. Từ kết quả hoạt động của quỹ cùng với các quyền lợi thưởng định kỳ và thưởng đặc biệt khi tham gia dài hạn, bạn có thể tích lũy bền vững, gia tăng tài sản cho tương lai.
So sánh bảo hiểm đầu tư với sản phẩm bảo hiểm truyền thống
Trong những năm gần đây, bảo hiểm đầu tư ngày càng được nhiều người quan tâm. Vậy sản phẩm này có gì khác với bảo hiểm truyền thống? Hãy cùng tham khảo qua bảng so sánh dưới đây.
Tiêu chí |
Bảo hiểm truyền thống |
Bảo hiểm liên kết đầu tư |
Quyền lợi |
- Quyền lợi bảo vệ tài chính trước các rủi ro đau ốm, bệnh tật, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, tử vong. - Quyền lợi đáo hạn (Công ty bảo hiểm chi trả một khoản tiền cho người tham gia khi hợp đồng kết thúc). - Quyền lợi lãi chia/bảo tức (đối với hợp đồng có tham gia chia lãi). |
- Quyền lợi bảo hiểm rủi ro, chủ yếu là quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn. - Quyền lợi đầu tư. Người tham gia chịu rủi ro và hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư. - Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng (tối đa 100% Giá trị Quỹ hợp đồng). |
Phí bảo hiểm |
Phí bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn hợp đồng (trừ một số trường hợp giảm hoặc miễn phí theo quy định). |
Phí bảo hiểm tách bạch giữa hai phần bảo vệ và đầu tư. Người tham gia bảo hiểm được linh hoạt xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. |
Lựa chọn hình thức đầu tư |
Công ty bảo hiểm tự lựa chọn hình thức đầu tư và đảm bảo các quyền lợi cho người tham gia như giao kết. |
Người tham gia có quyền chủ động lựa chọn quỹ đầu tư, biết rõ các khoản phí phải trả cho công ty bảo hiểm và cách thức thu phí. |
Như vậy, có thể thấy mỗi loại hình bảo hiểm có những đặc điểm và quyền lợi riêng biệt. Bảo hiểm truyền thống mang ý nghĩa cốt lõi là giúp bảo vệ, san sẻ tài chính kịp thời cho người tham gia trước những rủi ro không lường trước. Đặc biệt, với quyền lợi đáo hạn, sản phẩm này phù hợp với những ai muốn tích lũy một khoản tiền lớn cho tương lai.
Với bảo hiểm liên kết đầu tư, sản phẩm này có ưu điểm là vừa bảo vệ, vừa đầu tư an nhàn và tiết kiệm thời gian. Tuy nhiên, loại hình bảo hiểm này có tính phức tạp hơn so với bảo hiểm truyền thống, người tham gia nên tìm hiểu rõ ràng về các quỹ đầu tư, đặc điểm sản phẩm… trước khi ký kết hợp đồng.
>>> Tham khảo thêm: Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư sẽ tốt hơn?
Có nên mua bảo hiểm đầu tư không?
Tham gia bảo hiểm đầu tư mang lại nhiều lợi ích thiết thực, thỏa mãn đồng thời hai nhu cầu bảo vệ và gia tăng tài sản tích lũy trong tương lai. Không chỉ vậy, với loại hình bảo hiểm này, người tham gia có thể chủ động quyết định kế hoạch bảo vệ tài chính phù hợp với điều kiện kinh tế và kiểm soát rủi ro đầu tư rõ ràng, minh bạch.
Bảo hiểm liên kết đầu tư dường như phù hợp với mọi đối tượng, đặc biệt phù hợp với những ai không có quỹ thời gian đủ nhiều để liên tục theo dõi và cập nhật những thay đổi của thị trường đầu tư.
Riêng đối với những người trẻ, bảo hiểm đầu tư chính là một sự lựa chọn lý tưởng cho hai yếu tố: bảo vệ "đi đôi" với đầu tư, giúp sinh lời từ khoản tiền tích lũy, tạo điều kiện thực hiện mọi đam mê và kế hoạch trong tương lai.
Tuy nhiên, bạn nên lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín để được tư vấn chi tiết, lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu