Ví dụ cụ thể
Để hiểu rõ hơn về nguyên tắc thế quyền - Principle of subrogation là gì trong bảo hiểm, bạn hãy tham khảo ví dụ minh họa dưới đây:
Ví dụ 1:
Ô tô con 5 chỗ của anh A được bảo hiểm đúng với giá trị. Trong quá trình sử dụng, xe va chạm với xe container cần sửa chữa và thay thế linh kiện Công ty bảo hiểm thực hiện bồi thường số tiền 55.000.000 VND. Theo cảnh sát giao thông, lỗi từ xe container là 70% và xe con là 3%.
Áp dụng nguyên tắc thế quyền: Công ty bảo hiểm đã hoàn thành cam kết với anh A là bồi thường đúng giá trị tổn thất. Về phía anh A, sau khi nhận đủ tiền đền bù thì phải bảo lưu quyền đòi lại phần trách nhiệm của bên thứ ba (chủ xe container) cho công ty bảo hiểm.
Ví dụ 2:
Chị B (người được bảo hiểm) nhận hàng đã chuyển giao ở cảng (bên thứ ba) và phát hiện hàng bị hư hại. Lúc này, chị B cần liên hệ với cảng, lập biên bản tổn thất và thông báo vấn đề với công ty bảo hiểm.
Với trường hợp này, nguyên tắc thế quyền được áp dụng như sau: Số tiền đền bù từ bên thứ ba không được vượt quá khoản tiền mà công ty bảo hiểm đã bồi thường cho người được BH. Ngoài ra, các chi phí phát sinh khác để đòi bồi thường từ bên thứ ba sẽ do công ty BH chịu trách nhiệm.
Giải đáp các câu hỏi thường gặp
Dưới đây là một số giải đáp về các thắc mắc thường gặp liên quan đến nguyên tắc thế quyền.
Nguyên tắc thế quyền không được áp dụng trong loại hợp đồng bảo hiểm nào?
Như đã đề cập ở trên, nguyên tắc thế quyền không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm sức khỏe. Đây là các loại hình bảo hiểm con người, có tính chất chi trả định mức, không phải là bồi thường tài sản.
Nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm áp dụng khi nào?
Nguyên tắc thế quyền chỉ được áp dụng khi thiệt hại phát sinh từ hành vi của bên thứ ba (bên gây ra tổn thất). Điều kiện tiên quyết là công ty bảo hiểm đã hoàn tất việc chi trả bồi thường cho người được bảo hiểm.
Người được bảo hiểm có mất quyền lợi khi áp dụng thế quyền không?
Không, người được bảo hiểm không bị mất quyền lợi gì khi áp dụng nguyên tắc thế quyền. Khách hàng vẫn nhận đầy đủ khoản bồi thường theo hợp đồng. Nguyên tắc này chỉ thiết lập mối quan hệ pháp lý giữa công ty bảo hiểm và bên thứ ba gây thiệt hại, hoàn toàn không làm giảm quyền lợi của người được bảo hiểm.
Nguyên tắc thế quyền là một cơ chế quan trọng, không chỉ giúp duy trì tính công bằng của hệ thống bảo hiểm mà còn đảm bảo khách hàng nhận đủ khoản bồi thường mà không hưởng lợi kép. Việc hiểu rõ nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm sẽ giúp bạn an tâm hơn khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm tài sản.
Chúng tôi hiểu rằng, việc tìm hiểu những nguyên tắc phức tạp như thế quyền có thể khiến bạn băn khoăn. Mục tiêu của chúng tôi là đơn giản hóa mọi quy trình để bạn hoàn toàn an tâm trong suốt hành trình bảo vệ tài chính của mình. Hãy để Prudential trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy, bảo vệ tài chính cho hàng triệu gia đình Việt.
Hiện nay, Prudential mang đến đa dạng giải pháp giúp bạn bảo vệ tài chính hiệu quả trước nhiều rủi ro. Trong đó, nổi bật là bộ đôi giải pháp: Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA và sản phẩm bảo hiểm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE.
Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA là giải pháp bảo vệ đa tầng với quyền lợi sản phẩm chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài khoản Cơ Bản (*) và các Quyền lợi bảo vệ gia tăng. Không chỉ là chiếc "phao cứu sinh" tài chính, sản phẩm còn mang đến cơ hội tích lũy tài chính bền vững cùng các khoản thưởng hấp dẫn như: Quyền lợi đáo hạn hợp đồng, Quyền lợi Thưởng Tri Ân Khách Hàng và Quyền lợi Thưởng Duy Trì Hợp Đồng. Bạn cũng có thể linh hoạt chuyển đổi giữa kế hoạch bảo hiểm cơ bản và nâng cao theo nhu cầu thay đổi của cuộc sống.
Ngoài ra, sản phẩm còn có danh mục Sản Phẩm Bảo Hiểm Bán Cùng đa dạng với mức phí hợp lý, điển hình như Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE - ‘lá chắn’ tài chính ưu việt với 4 kế hoạch chăm sóc, giúp thanh toán các chi phí y tế khi điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hoặc thai sản, với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/năm đến 1 tỷ đồng/năm.
Hơn nữa, sản phẩm nổi bật với hệ thống bảo lãnh viện phí rộng khắp các bệnh viện, phòng khám tại Việt Nam và Đông Nam Á (áp dụng với Chương trình Chăm sóc Hoàn hảo). Điều này giúp bạn tập trung hoàn toàn vào việc chữa trị mà không cần lo lắng về gánh nặng tài chính hay thủ tục chi trả phức tạp.
(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).