Bảo hiểm thân thể học sinh là gì? Quyền lợi, biểu phí và các lưu ý

Bên cạnh các loại bảo hiểm như bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe thì hiện nay nhiều phụ huynh còn được khuyến khích tham gia bảo hiểm thân thể học sinh cho con. Vậy bảo hiểm thân thể học sinh là gì và quyền lợi khi tham gia như thế nào? Trong bài sau, Prudential giúp bạn giải đáp thắc mắc này. Cùng tìm hiểu ngay nhé!

Bảo hiểm thân thể học sinh là gì?

Bảo hiểm thân thể học sinh là sản phẩm bảo vệ sức khỏe, thân thể và tính mạng của học sinh trong trường hợp các em gặp rủi ro bệnh tật, tai nạn. Đối tượng tham gia loại bảo hiểm này là học sinh ở nhiều độ tuổi từ trẻ em mầm non, học sinh tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông đến sinh viên các trường trung cấp nghề, cao đẳng, đại học.

Bảo hiểm thân thể cho học sinh có bắt buộc không? Đây là loại hình bảo hiểm tự nguyện, áp dụng cho các trường hợp bệnh tật và tai nạn trong phạm vi bảo hiểm. Thời hạn bảo hiểm thân thể kéo dài trong 1 năm hoặc lâu hơn (tùy vào gói bảo hiểm bạn lựa chọn).

Các quyền lợi nhận được khi tham gia bảo hiểm thân thể học sinh

Các gói bảo hiểm thân thể cho học sinh mang đến các quyền lợi như sau:

Trợ cấp chi phí điều trị y tế

Bảo hiểm thân thể cho học sinh sẽ hỗ trợ chi trả các chi phí cấp cứu, điều trị, phẫu thuật, thuốc,... trong trường hợp học sinh không may bị bệnh tật, tai nạn bất ngờ. Bên cạnh đó, học sinh và gia đình còn được hỗ trợ điều trị theo ngày, tối đa không quá 60 - 180 ngày/năm.

>>> Xem thêm:

• Các loại bảo hiểm chi trả quyền lợi khi khám chữa bệnh mà bạn cần biết
• Những quyền lợi của bảo hiểm hỗ trợ viện phí và phẫu thuật

 

Bảo hiểm bồi thường nếu xảy ra thương tật

Công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí trong trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật thân thể (tạm thời hoặc vĩnh viễn) do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm. Số tiền bồi thường được tính theo tỷ lệ phần trăm tổng mệnh giá bảo hiểm. Bảng tỷ lệ chi trả được thể hiện cụ thể và rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm.

Chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm nếu xảy ra tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Nếu người được bảo hiểm không may mắc bệnh, tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm dẫn đến thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong thì gia đình, người thừa kế hợp pháp của học sinh sẽ nhận được số tiền bằng mệnh giá của bảo hiểm. Trong trường hợp bảo hiểm đã chi trả các chi phí điều trị, bồi thường khác, số tiền thụ hưởng cuối cùng sẽ là mệnh giá trừ cho những khoản đã chi trả.

(*) Lưu ý:

• Quyền lợi này được áp dụng cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong sau một thời gian điều trị đúng hướng dẫn của sở y tế (thời gian tối đa tùy vào điều khoản bảo hiểm).
• Tổng số tiền chi trả cho một hợp đồng không vượt quá mệnh giá hợp đồng bảo hiểm thân thể đã ký kết.

Mức chi trả của bảo hiểm thân thể học sinh là bao nhiêu?

Biểu phí và số tiền nhận được từ bảo hiểm thân thể sẽ phụ thuộc vào gói bảo hiểm mà bạn chọn, dao động từ 1.000.000 - 100.000.000 VNĐ với thời hạn bảo hiểm 12 tháng hoặc lâu hơn.

Công thức tính bảo hiểm thân thể:

Mức chi trả bảo hiểm thân thể cho học sinh = Mệnh giá bảo hiểm x tỷ lệ phí bảo hiểm

Ví dụ: Một sản phẩm bảo hiểm thân thể cho học sinh có mệnh giá bảo hiểm là 30 triệu với các phạm vi bảo hiểm bên dưới:

A – Học sinh tử vong do bệnh tật hoặc tai nạn: Tỷ lệ phí dưới 0,3%.

B – Học sinh bị thương tật do gặp phải tai nạn: Tỷ lệ phí bảo hiểm 0,25%.

C – Học sinh nằm viện do bệnh tật hoặc tai nạn: Tỷ lệ phí bảo hiểm khoảng 0,4%.

D – Học sinh phải phẫu thuật do bị bệnh hoặc tai nạn: Tỷ lệ chi trả chỉ là 0,2%.

Cách tính bảo hiểm thân thể cho học sinh trong trường hợp khách hàng muốn mua các phạm vi A, B, D như sau: 30 triệu x (0,3% + 0,25% + 0,2%) = 225.000 VNĐ/năm.

(*) Lưu ý: Trong trường hợp muốn mở rộng quyền lợi bảo hiểm thân thể cho học sinh, phụ huynh có thể đóng thêm phụ phí cho các trường hợp ngộ độc thực phẩm, ngộ độc khí ga,...

Mua bảo hiểm thân thể học sinh cần lưu ý gì?

Khi mua bảo hiểm thân thể cho con, phụ huynh cần lưu ý một số điều sau:

• Thời điểm bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực: Thông thường Bảo hiểm thân thể cho học sinh có hiệu lực ngay sau khi đóng phí bảo hiểm. Với bảo hiểm cho phạm vi bệnh tật, thời gian có hiệu lực là sau ngày đóng phí khoảng 30 ngày.

• Trường hợp bảo hiểm thân thể không chi trả: Công ty bảo hiểm không chi trả bảo hiểm thân thể cho học sinh cho các trường hợp:

+ Người được bảo hiểm cố ý gây ra thương tích hay tự tạo ra các sự cố để được hưởng bảo hiểm.

+ Người được bảo hiểm có chủ ý tham gia xô xát, trừ trường hợp chứng minh được là tự vệ chính đáng.

+ Người tham gia bảo hiểm có hành vi vi phạm pháp luật.

+ Người được bảo hiểm sử dụng chất kích thích, rượu, bia dẫn đến tai nạn.

+ Học sinh không điều trị đúng theo hướng dẫn của đơn bị y tế.

+ Học sinh bị bệnh trước khi mua bảo hiểm hay gặp các bệnh lý bất ngờ như đột quỵ, trúng gió, ngộ độc thực phẩm.

+ Nạn nhân thiên tai, bạo loạn hoặc nhiễm phóng xạ,...

• Quy trình yêu cầu bồi thường: Công ty bảo hiểm sẽ hướng dẫn cho người tham gia làm thủ tục nhận tiền bảo hiểm. Người tham gia cần thông báo cho công ty bảo hiểm khi xảy ra rủi ro thân thể và cung cấp các loại giấy tờ sau:

+ Giấy yêu cầu trả bảo hiểm theo mẫu.

+ Giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm của cá nhân học sinh (bản sao).

+ Giấy xác nhận tai nạn của nhà trường, chính quyền địa phương hoặc công an nơi xảy ra tai nạn.

+ Các chứng từ y tế như giấy ra viện, chứng nhận phẫu thuật, bảng kê chi phí điều trị.

+ Nếu người bảo hiểm mất cần chuẩn bị giấy chứng tử, chứng nhận quyền thừa kế hợp pháp.

Với một khoản phí nhỏ nhưng bảo hiểm thân thể học sinh cũng là một giải pháp giúp bảo vệ tài chính gia đình khi không may xảy ra rủi ro. Ngoài tham gia bảo hiểm thân thể, bố mẹ đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể tham gia thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ về sức khỏe để mở rộng quyền lợi chăm sóc sức khỏe cho con như:

• Hỗ trợ phụ cấp viện phí, thuốc, phẫu thuật, cấy ghép nội tạng hoặc chuyển cấp cứu, giường bệnh cho nhân thân, chăm sóc y tế tại nhà, điều trị tại cơ sở y tế cao cấp trong và ngoài nước.
• Thanh toán tiền bảo hiểm trong các trường hợp trẻ gặp rủi ro bệnh hiểm nghèo hoặc bệnh lý nghiêm trọng.
• Dịch vụ bảo lãnh viện phí tối ưu (khám và chữa bệnh không cần tiền mặt) tại hệ thống cơ sở y tế có liên kết với công ty bảo hiểm.

 

Nhận tư vấn chi tiết về sản phẩm bảo hiểm

>> Nếu phụ huynh có bất kỳ thắc mắc liên quan đến bảo hiểm bổ trợ sức khỏe thì hãy liên hệ ngay Prudential để được giải đáp chi tiết!

>>> Tham khảo thêm các bài viết:

• Những thông tin cần biết về bảo hiểm tai nạn cá nhân
• Bảo hiểm tai nạn: Giải pháp dự phòng trước những rủi ro trong cuộc sống
• Bảo hiểm bắt buộc là gì? Gồm những loại nào và những điều cần biết