Hiện nay, khách hàng có ý định tham gia nhiều bảo hiểm cùng lúc để tăng quyền lợi bổ sung cũng như ưu đãi. Tuy nhiên, liệu có được phép mua bảo hiểm trùng không cũng như cách giải quyết bảo hiểm trùng khi có sự kiện bảo hiểm như thế nào? Trong bài sau, Prudential chia sẻ các thông tin giúp bạn giải đáp chi tiết thắc mắc này. Cùng tìm hiểu nhé!
Hiểu rõ bảo hiểm trùng là gì?
Trước khi trả lời câu hỏi “Có được tham gia bảo hiểm trùng không”, bạn cần hiểu đúng về bảo hiểm trùng. Vậy bảo hiểm trùng là gì?
Bảo hiểm trùng là việc mua nhiều hơn 1 bảo hiểm cho cùng một đối tượng tài sản, với cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm. Trong đó, đối tượng và phạm vi áp dụng của bảo hiểm trùng là tài sản và trách nhiệm dân sự, không áp dụng với chủ thể là con người.
Ví dụ:
Chị A có một chiếc xe ô tô có giá trị 800 triệu đồng. Chị A mua bảo hiểm vật chất của công ty B với số tiền bảo hiểm là 800 triệu đồng. Sau đó, chị A lại tiếp tục mua thêm bảo hiểm vật chất xe của công ty C với số tiền bảo hiểm 800 triệu đồng. Điều này có nghĩa là chị A đã mua bảo hiểm trùng cho chiếc xe ô tô của mình.
Ưu điểm và hạn chế khi mua bảo hiểm trùng
Việc mua bảo hiểm trùng có thể mang lại cho bạn một số lợi ích như:
- Tăng sự an tâm: Việc cùng lúc sở hữu hơn 2 hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ cảm thấy an tâm hơn khi có nhiều công ty bảo hiểm cùng bảo vệ tài sản.
- Hưởng quyền lợi bổ sung và ưu đãi: Mua bảo hiểm trùng giúp gia tăng quyền lợi được nhận, từ đó giảm nhẹ thiệt hại khi có rủi ro xảy ra. Đồng thời, với bảo hiểm trùng bạn có thể hưởng được nhiều ưu đãi hơn từ các công ty bảo hiểm khác nhau.
Bên cạnh ưu điểm, việc mua bảo hiểm trùng cũng tiềm ẩn một số hạn chế như:
- Tốn nhiều chi phí hơn: Khi mua bảo hiểm trùng, bạn sẽ tốn nhiều chi phí đóng bảo hiểm hơn để bảo vệ cho cùng một đối tượng.
- Giới hạn mức chi trả bảo hiểm: Theo quy định, hạn mức bồi thường tối đa của bảo hiểm trùng không được vượt quá giá trị thiệt hại tài sản theo Luật. Do đó, bạn có thể không tận dụng hết các quyền lợi của các loại bảo hiểm mà mình tham gia.
- Rắc rối trong quá trình bồi thường: Khi mua bảo hiểm trùng, bạn phải tuân thủ các điều khoản và điều kiện của nhiều hợp đồng bảo hiểm khác nhau. Điều này có thể gây rắc rối trong quá trình giải quyết bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
- Rủi ro bị hủy hợp đồng: Một số trường hợp khách hàng có thể bị hủy hợp đồng mà không nhận được bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, nếu phía công ty bảo hiểm phát hiện sử dụng bảo hiểm trùng với mục đích trục lợi.
Cách giải quyết hợp đồng bảo hiểm trùng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
Căn cứ theo khoản 2 điều 49 Luật Kinh doanh Bảo hiểm, trong trường hợp tham gia bảo hiểm trùng, nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm mỗi công ty chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trên tổng số tiền bảo hiểm của tất cả hợp đồng mà bên mua đã giao kết. Tổng số tiền bồi thường của các công ty bảo hiểm không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản.
Ví dụ:
Nếu xe ô tô của chị A không may bị tai nạn giao thông và thiệt hại tài sản là 400 triệu đồng. Chị A có thể yêu cầu bồi thường từ cả 2 công ty A và B. Tuy nhiên, mỗi công ty chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ 50% của số tiền thiệt hại tài sản.
Do đó, bạn sẽ nhận được 200 triệu đồng từ công ty A và 200 triệu đồng từ công ty B. Tổng bồi thường là 400 triệu - không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của ô tô.