Dựa vào giá trị bảo hiểm, phân loại các hợp đồng bảo hiểm
Xét theo yếu tố giá trị của đối tượng được bảo hiểm, có 3 loại bảo hiểm cơ bản sau:
Hợp đồng bảo hiểm đúng giá trị
Hợp đồng đúng giá trị là loại hợp đồng mà số tiền bảo hiểm đúng với giá trị thực tế của đối tượng được bảo hiểm, dựa trên cơ sở giá trị của tài sản thực tế vào thời điểm giao kết hợp đồng.
Ví dụ: Doanh nghiệp sở hữu xe máy trị giá 20 triệu đồng và mua loại bảo hiểm đúng giá trị. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, xác định thiệt hại 50%, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả 50% x 20.000.000 = 10.000.000 đồng.
Hợp đồng bảo hiểm dưới giá trị
Hợp đồng bảo hiểm dưới giá trị là loại hợp đồng mà số tiền bảo hiểm thấp hơn giá thị trường thực tế của tài sản được bảo hiểm (ở thời điểm giao kết hợp đồng).
Trong trường hợp ký kết hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị thành công, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ chênh lệch giữa số tiền bảo hiểm và giá thị trường của đối tượng được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng.
Ví dụ: Doanh nghiệp sở hữu xe ô tô trị giá 1 tỷ đồng, tương ứng với mức phí bảo hiểm phải đóng là 10 triệu đồng. Tuy nhiên, doanh nghiệp chỉ mua loại bảo hiểm tài sản có trị giá 500 triệu đồng (bằng ½ giá trị tài sản thực tế) để đóng phí 5 triệu đồng.
Lúc xảy ra sự kiện bảo hiểm, chịu thiệt hại 20 triệu đồng, bên cung cấp bảo hiểm sẽ chi trả một khoản là:
- Tỷ lệ chênh lệch giữa số tiền bảo hiểm và giá trị tài sản thực tế = 500.000.000 / 1.000.0000.000 = 50%.
- Số tiền bảo hiểm = 20.000.000 x 50% = 10.000.000 đồng.
Hợp đồng bảo hiểm trên giá trị
Hợp đồng bảo hiểm trên giá trị là loại hợp đồng mà trong đó số tiền bảo hiểm cao hơn giá thị trường thực tế của tài sản được bảo hiểm (xét tại thời điểm giao kết hợp đồng thành công).
Thông thường, bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm không được tự giao kết hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị. Nếu vô ý thực hiện ký kết loại hợp đồng này thì:
- Khi chưa xảy ra sự kiện bảo hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn lại số phí bảo hiểm đã đóng (tương ứng với số tiền bảo hiểm vượt quá giá thị trường của tài sản được bảo hiểm, sau khi trừ các chi phí hợp lý có liên quan) cho bên mua bảo hiểm.
- Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho bên mua bảo hiểm nhưng chỉ áp dụng giống trường hợp mua hợp đồng bảo hiểm đúng giá trị và không vượt quá giá thị trường của tài sản được bảo hiểm.
Ví dụ: Doanh nghiệp mua bảo hiểm tài sản cho mảnh đất với giá trị thực tế 1 tỷ đồng. Thế nhưng, khi khai báo để mua bảo hiểm, doanh nghiệp nâng giá thẩm định lên 2 tỷ đồng (có thể vì công ty bảo hiểm nắm rõ giá trị thực).
Trong quá trình kinh doanh, doanh nghiệp A xảy ra sự kiện bảo hiểm, xác định mức thiệt hại 100%. Ở trường hợp này, khi công ty nắm rõ tình trạng, chỉ bồi thường theo giá trị thực tế (sau khi được thẩm định lại kỹ càng).
Trên đây là những thông tin quan trọng mà người tham gia bảo hiểm cần biết về giá trị bảo hiểm. Hãy chủ động lựa chọn và tham gia ngay một gói bảo hiểm phù hợp với giá trị thực tế của đối tượng bảo hiểm giúp bạn tận hưởng quyền lợi bảo vệ toàn diện, trọn vẹn nhất nếu xảy ra sự cố không mong muốn!
Để bạn an tâm hơn trên hành trình hoạch định tài chính và tận hưởng những quyền lợi bảo vệ tốt nhất, Prudential giới thiệu sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA. Đây là lựa chọn lý tưởng giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính tối ưu, chu toàn cho tương lai bền vững.
Khi đồng hành cùng PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, bạn sẽ được bảo vệ đa tầng với quyền lợi bảo hiểm chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng (*). Đặc biệt, bạn có thể linh hoạt chuyển đổi giữa 2 Kế hoạch bảo hiểm (Cơ bản và Nâng cao) tùy theo nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc sống. Sản phẩm còn cho phép bạn kết hợp cùng danh mục Sản Phẩm Bảo Hiểm Bán Cùng đa dạng với mức phí hợp lý, giúp mở rộng phạm vi bảo vệ cho cả gia đình.
Không chỉ mang đến sự bảo vệ toàn diện trước rủi ro, PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA còn là công cụ tích lũy tài chính hiệu quả. Sản phẩm mang đến nhiều quyền lợi thưởng hấp dẫn như Đáo hạn hợp đồng, Thưởng tri ân khách hàng và Thưởng duy trì hợp đồng, giúp bạn gia tăng tài sản tích lũy theo thời gian một cách bền vững.
(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).
Bạn muốn khám phá giải pháp bảo vệ tối ưu này? Liên hệ TẠI ĐÂY để được tư vấn chi tiết về hình thức tham gia, quyền lợi và các điều khoản của sản phẩm.
>>> Xem thêm: