Trong bối cảnh cuộc sống ngày càng nhiều rủi ro và áp lực tài chính, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là “tấm khiên” bảo vệ gia đình trước biến cố mà còn có thể trở thành kênh tích lũy, đầu tư sinh lời. Giữa vô vàn sản phẩm trên thị trường, câu hỏi được nhiều người quan tâm nhất chính là: nên tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư để vừa an tâm bảo vệ, vừa tối ưu tài chính?
Bảo hiểm nhân thọ truyền thống và bảo hiểm liên kết đầu tư có gì khác biệt?
Bảo hiểm nhân thọ truyền thống đã có lịch sử ra đời và phát triển hơn 200 năm. Trong khi đó, loại hình bảo hiểm đầu tư chỉ mới xuất hiện và phổ biến tại Việt Nam trong khoảng vài năm trở lại đây. Hãy cùng tìm hiểu xem sự khác biệt giữa hai loại sản phẩm này nhé.
Tiêu chí so sánh |
Bảo hiểm nhân thọ truyền thống |
Bảo hiểm liên kết đầu tư |
Định nghĩa |
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chủ yếu bảo vệ tài chính cho người tham gia trước rủi ro bất ngờ về sức khỏe, thân thể, tính mạng. |
Là loại hình đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ, bao hàm cả hai yếu tố: bảo vệ và đầu tư sinh lợi nhuận. |
Phí bảo hiểm |
Mức phí đóng bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn hợp đồng (trừ một số trường giảm hoặc miễn phí theo quy định). |
Cơ cấu phí bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm và phần đầu tư. Phần bảo hiểm dành cho bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư vào các Quỹ đầu tư (Quỹ liên kết chung hoặc Quỹ liên kết đơn vị). |
Quyền lợi bảo hiểm |
- Quyền lợi ốm đau, bệnh tật, tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn. - Quyền lợi lãi chia/bảo tức (đối với hợp đồng có tham gia chia lãi). |
- Quyền lợi bảo hiểm rủi ro, chủ yếu là quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn. - Quyền lợi đầu tư. - Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng (tối đa 100% Giá trị Quỹ hợp đồng). |
Tính bảo vệ |
Bảo vệ người tham gia trước các rủi ro ảnh hưởng đến sức khỏe, tính mạng, thân thể. |
Phần phí bảo vệ của sản phẩm sẽ hỗ trợ chi trả quyền lợi, nếu chẳng may người tham gia gặp rủi ro tử vong/thương tật toàn bộ và vĩnh viễn. |
Khả năng sinh lời |
Chủ yếu là quyền lợi đáo hạn gồm số tiền bảo hiểm đi kèm với lãi suất (nếu có). |
Lợi nhuận phụ thuộc vào kết quả đầu tư. Trong đó: - Với bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư với mức lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết trên hợp đồng bảo hiểm. - Với bảo hiểm liên kết đơn vị: Mức lãi suất biến động theo kết quả kinh doanh của các Quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn. Nếu quỹ hoạt động tốt, người tham gia sẽ hưởng lãi cao và ngược lại là lãi thấp hoặc có thể là không nhận lãi. |
Vậy nên chọn bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư?
Bạn có thể cân nhắc bảo hiểm nhân thọ truyền thống nếu ưu tiên sự bảo vệ và tích lũy an toàn, ổn định. Ngược lại, bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ thích hợp hơn khi bạn mong muốn kết hợp quyền lợi bảo vệ với cơ hội tăng trưởng tài sản theo thời gian, đồng thời có khả năng chấp nhận rủi ro và sẵn sàng tìm hiểu thị trường tài chính. Cụ thể:
Chọn bảo hiểm nhân thọ truyền thống nếu
Đây là lựa chọn phù hợp cho những ai ưu tiên sự an toàn và mong muốn một kế hoạch tài chính ổn định lâu dài. Bạn nên chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống nếu:
- Mục tiêu chính là bảo vệ và chăm sóc sức khỏe: Sản phẩm truyền thống tập trung vào quyền lợi bảo vệ trước rủi ro như ốm đau, tai nạn hay tử vong, giúp bạn và gia đình an tâm trước những biến cố bất ngờ. Đây là giải pháp tài chính bền vững để chăm lo sức khỏe và an toàn cho người thân.