Theo Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi năm 2010, bảo hiểm nhân thọ có 7 nghiệp vụ. Các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa vào các nghiệp vụ này để thiết kế các gói sản phẩm thiết thực, đáp ứng nhu cầu của người tham gia. Vậy nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ gồm những loại nào? Cùng Prudential tìm hiểu chi tiết trong bài dưới đây.
Tổng hợp 7 nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ phổ biến
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước mọi rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng.
>>> Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ là gì? Ý nghĩa và cách chọn bảo hiểm phù hợp
Theo quy định tại Điều 3 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, bảo hiểm nhân thọ có 7 nghiệp vụ cơ bản bao gồm:
Nghiệp vụ bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm cung cấp quyền lợi tử vong cho người được bảo hiểm trong suốt cuộc đời họ. Theo đó, khi người đóng bảo hiểm qua đời, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
Một số đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ trọn đời gồm:
- Số tiền bảo hiểm nhận được cuối cùng sẽ tùy thuộc vào mức mà người tham gia đã đóng.
- Thời hạn hợp đồng tối đa của bảo hiểm trọn đời dài, thường là 100 năm.
- Phí bảo hiểm có thể đóng 1 lần hoặc định kỳ tùy theo nhu cầu người tham gia.
- Bảo hiểm trọn đời có 2 loại hình gồm có chia lãi và không chia lãi.
Nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia với điều kiện họ còn sống tới thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng. Quyền lợi chính của nghiệp vụ bảo hiểm này là giúp người đóng bảo hiểm có được khoản tiền như mong muốn vào thời điểm nhất định.
Sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ có các đặc điểm nổi bật sau:
- Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm trong 1 lần hoặc nhiều lần.
- Người tham gia có thể đóng phí bảo hiểm 1 lần (tại thời điểm ký kết hợp đồng) hoặc đóng định kỳ hàng tháng/quý/năm.
- Thời hạn bảo hiểm đa dạng gồm 3 năm, 5 năm, 10 năm hoặc lâu hơn tùy theo nhu cầu của người tham gia.
Nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ là một sản phẩm có quyền lợi là bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong trong một khoản thời gian nhất định. Điều này đồng nghĩa với việc bảo hiểm tử kỳ chỉ được chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu sự kiện bảo hiểm diễn ra ngoài thời gian này thì người tham gia không được hưởng quyền lợi bảo hiểm.
Đặc điểm của bảo hiểm tử kỳ gồm có:
- Thông thường, thời gian hưởng quyền lợi bảo hiểm tử kỳ là thời hạn hợp đồng bảo hiểm.
- Bảo hiểm tử kỳ không có giá trị hoàn lại.
Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
Bảo hiểm hỗn hợp là kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Với nghiệp vụ này, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả bảo hiểm cho người hưởng thụ khi người được bảo hiểm mất hoặc hết hạn hợp đồng. Những điểm đặc trưng của nghiệp vụ bảo hiểm hỗn hợp như:
- Bảo hiểm hỗn hợp đáp ứng đầy đủ các nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư của người tham gia.
- Trong thời hạn hợp đồng, doanh nghiệp chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm gặp rủi ro như bệnh lý nghiêm trọng, bệnh hiểm nghèo, tai nạn hoặc tử vong.
- Doanh nghiệp bảo hiểm trích một phần khoản phí mà người tham gia đóng để đầu tư vào tài sản cho thu nhập cố định (trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp,...).