Quyền lợi đáo hạn bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, bạn đã thật sự hiểu quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì và yếu tố nào ảnh hưởng đến quyền lợi này không? Tất cả thắc mắc này sẽ được giải đáp qua bài viết dưới đây.
Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ và những quyền lợi kèm theo
Ngày đáo hạn bảo hiểm nhân thọ được hiểu đơn giản là ngày cuối cùng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực (được ghi rõ trong hợp đồng). Vào ngày này, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả quyền lợi đáo hạn bao gồm toàn bộ tiền gốc và lãi suất (nếu có), trong trường hợp người tham gia không gặp phải bất cứ rủi ro nào về sức khỏe, thương tật hoặc tính mạng.
Thời gian đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ tùy thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm, có thể là 10 năm, 20 - 30 năm hoặc trọn đời.
Vì sao quyền lợi đáo hạn bảo hiểm không giống bảng minh họa?
Tùy theo mỗi sản phẩm mà quyền lợi bảo hiểm gồm có 2 phần: Quyền lợi đảm bảo và quyền lợi không đảm bảo. Những quyền lợi này được thể hiện cụ thể trong bảng minh họa, người tham gia có thể tham khảo để hiểu rõ hơn.
Trong đó, quyền lợi không đảm bảo ở bảng minh họa chỉ mang tính chất tham khảo, vì nó phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, có thể thay đổi liên tục trong thời gian tham gia bảo hiểm. Đây chính là lý do khiến quyền lợi đáo hạn không giống bảng minh họa.
>> Có thể bạn quan tâm: Cách đọc bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm nhân thọ
Những yếu tố ảnh hưởng quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ
Quyền lợi đáo hạn bảo hiểm không chỉ phụ thuộc vào mức đóng phí cao hay thấp mà còn chịu sự tác động của nhiều yếu tố khác, chẳng hạn như:
Kết quả hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi
Đối với bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có tham gia chia lãi, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trích một phần phí vào Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Quỹ này sẽ được đầu tư vào các tài sản có thu nhập cố định như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn và cổ phiếu. Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư sau khi trừ đi các khoản chi phí sẽ được chia cho người tham gia như một khoản lãi chia không đảm bảo gọi là Bảo tức hoặc Lãi chia cuối hợp đồng.
Khoản lãi chia này sẽ thay đổi tùy theo kết quả của hoạt động kinh doanh, vì vậy quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ bị ảnh hưởng.
Kết quả hoạt động của Quỹ đầu tư
Với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tư, người tham gia có quyền chủ động lựa chọn Quỹ đầu tư theo tỷ lệ chấp nhận rủi ro. Điển hình là bảo hiểm liên kết đơn vị, sản phẩm có mức lãi suất biến động theo kết quả kinh doanh của Quỹ liên kết. Vì vậy, nếu hoạt động kinh doanh tốt thì mức lãi suất tăng cao tương ứng quyền lợi đáo hạn cũng cao và ngược lại.